2026年1月1日起，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法

2026年1月1日起，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式施行，个人存取现金超5万无需登记资金来源。新规取代“一刀切”询问，按风险差异化管理，低风险情形简化流程，高洗钱风险时银行将强化调查。‌‌ 这是一个重要的金融监管新规，2026年1月1日起正式施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将对银行和客户的交易流程产生积极影响。 主要亮点包括： 个人存取现金超5万无需登记资金来源：这意味着在一定额度内，客户的现金存取无需提供资金来源证明，简化了操作流程，提升了客户体验。 风险差异化管理：新规摒弃“一刀切”的询问方式，根据不同的风险等级采取不同的管理措施。低风险场景下流程将更加简便，减少繁琐的审核步骤。 强化高风险场景的调查：在涉及大额资金或存在洗钱等高风险情况时，银行将加强调查力度，确保金融安全和反洗钱工作有效进行。 整体来看，这一制度的调整旨在平衡金融便利性与风险控制，提高监管效率，同时保护客户隐私，避免不必要的繁琐程序。 建议客户： 了解自己的交易额度和风险情况，合理安排资金操作； 保持良好的财务记录，确保在高风险场景下配合银行的调查； 关注银行的相关通知，确保符合新规要求。 这项新规体现了金融监管逐步走向科学化、差异化管理的趋势，有助于营造更加安全、便捷的金融环境。