一位美国华人表示，中国的手机支付是最傻的事情，每次都需要掏出手机扫码，输入密码才能够正常支付，哪像在美国拿出信用卡碰一下就可以了。 手机支付真的比信用卡麻烦吗？ 在美国，信用卡早就普及到了方方面面，渗透率超过八成，不管是大商场还是小店铺，基本都能刷。现在更方便，大部分付款机器都支持碰一下就付，不用插卡，不用签字，更不用输密码，把信用卡往机器上一靠，几秒钟就完成交易，哪怕没信号也不耽误事。 这种便捷性，习惯了之后再用中国的手机支付，难免会觉得多出来的几步有些多余，甚至有点“傻”。 不是说中国手机支付不好用，毕竟它的普及程度在全球都是顶尖的，2023年一年的交易规模就达到了300万亿元，不管是城市里的连锁品牌，还是农村的小杂货店，哪怕是街头摆摊的小贩，都能靠一张打印的二维码收款。 但不可否认，扫码支付的步骤就是比信用卡碰一下要繁琐。 就算现在很多地方支持刷脸支付，不用扫码输密码，可覆盖范围远不如二维码广，尤其是小商户，大多还是依赖传统扫码模式，老人小孩用起来更是觉得费劲。 中国之所以普及二维码支付，核心还是成本低。 商家不用花几百美元买POS机，也不用承担后续的维护费用，打印一张二维码就能用，交易时的手续费也才0.38%左右，比美国信用卡1%-3%的手续费低太多。 这种低成本模式，让移动支付能快速渗透到每一个角落，解决了过去小商户收款难的问题。 可对消费者来说，低成本带来的普及，却牺牲了一部分操作便捷性，尤其是和美国成熟的信用卡体系比起来，步骤繁琐的问题就更明显了。 美国的信用卡支付能做到“碰一下就付”，也是多年积累的结果。 早在上世纪90年代，美国就开始推广芯片卡和POS机，经过几十年的完善，整个支付体系已经非常成熟。 现在虽然非接触式支付的占比还不算最高，2022年也才占到线下刷卡支付的两成，大部分人还是习惯插卡支付，但只要支持非接触式的地方，体验感都拉满。 而且美国人用信用卡的习惯根深蒂固，几乎人人都有几张信用卡，日常消费全靠它，不用额外依赖手机，自然觉得更方便。 有人说中国手机支付能不带现金，出门只带一部手机就行，可美国用信用卡也一样不用带现金，甚至连手机都不用掏，直接揣张卡就够了。 更关键的是，信用卡支付不用依赖网络，中国的扫码支付要是碰到手机没信号、没电，或者商家二维码被弄脏、扫不出来的情况，就只能干着急，这时候反而不如信用卡靠谱。 当然美国的信用卡支付也不是没缺点，商家要承担高额手续费，这些成本最后还是会转嫁到商品价格上，变相让消费者买单。 2024年美国还有18%的零售交易在用现金，就是因为有些小店为了省手续费，宁愿收现金。可站在消费者角度，只要自己付款时够方便，谁也不会刻意去纠结商家的成本问题。 那位华人吐槽的核心，也正是自己付款时的直观体验，步骤多、不省心，这确实是中国手机支付无法回避的问题。 现在中国也在推NFC近场支付，和美国信用卡的支付原理差不多，手机碰一下机器就能付，不用扫码输密码。 可这种支付方式的覆盖范围实在有限，大多只在一些连锁超市、加油站能用，小商户基本都不支持。 一方面是商家觉得没必要额外升级设备，另一方面是消费者习惯了扫码，没多少人愿意特意去开通NFC支付功能，导致这种更便捷的方式一直没能普及开来。 说到底，两种支付方式的差异，都是各自市场环境决定的。中国是跳过了传统信用卡普及的阶段，直接靠二维码支付实现了无现金化，解决了大众的基本支付需求；美国则是在成熟的信用卡体系上，升级出了非接触式支付，兼顾了习惯和便捷。 但站在普通消费者的直观体验上，中国手机支付确实多了扫码、输密码这些步骤，和美国信用卡“碰一下就付”比起来，确实显得不够高效。 那位华人说的“傻”，未必是否定手机支付的价值，更多是对这种繁琐步骤的吐槽，而这种吐槽，确实贴合很多人的实际使用感受。 随着技术升级，现在中国的刷脸支付、NFC支付也在慢慢推广，未来或许能缩短支付步骤，追上信用卡的便捷性。 但就目前来看，扫码支付还是主流，步骤繁琐的问题依然存在。毕竟支付方式的普及不只是技术问题，还涉及到商家成本、用户习惯等方方面面，想要彻底改变，还需要很长一段时间。 在这之前，这种“扫码输密码”和“碰一下就付”的体验差异，还会被很多人拿来比较，吐槽几句麻烦也在所难免。
