日本的60后是最惨一代：他们的前半生像烟花一样绚烂，后半生却碎得无声无息。他们用

日本的60后是最惨一代：他们的前半生像烟花一样绚烂，后半生却碎得无声无息。他们用30年时间，在房贷、失业等方面给中登上了一堂残酷的中年返贫课。1.最高点接盘，然后一辈子还债。日本60后结婚、买房的时点，精准卡在房价狂飙那几年。他们也信奉“不买房就不算结婚”这样的封建糟粕，咬碎后槽牙上车。1995年，日本50%以上的60后都买了房，平均负债2000w日元，相当于89w人民币，那可是35年前的89w啊。需要提一嘴，日本60后的这个负债总额也是日本所有世代里面压力最高的，且没有之一。不过这还不是最惨的，等60后纷纷上车，日本房价就彻底关闭了上涨的大门，一直跌到2005年，相当于房价跌回到1981年的水平。房价下跌意味着他们手里的房子全部沦为负资产，别管你是高杠杆、高贷款，还是高利率，房贷一分都不能少还。更牛批的是日本房贷周期普遍是35年，实行的还是无限责任制，哪怕你破产房子被收走，债还得继续还。很多人没得选，咬紧牙关在拼命还钱，等未来还清房贷自己早已经是风烛残年。2.降薪、裁员、失业后的疯狂冲击。这个阶段，日本60后的心态彻底崩了。上世纪70年代、80年代，日本企业实行年功序列制、终身雇佣制。你可以把他们理解成日本的编制，在这种体制机制下，只要你不犯离谱的大错，就能平平安安一直干到退休。但经济崩盘后的冲击实在太大，企业的人力成本居高不下，刚好1995年《不景气行业雇佣法》应运出台。这部法规允许企业自主降薪、劝退老员工，人力成本迅速下降，企业终于能够喘口气。但是代价是巨大且惨重的，日本60后家庭的可支配收入在10年之内缩水了25%。这还不是最要命的，1996年《劳务派遣法》试行，日本的打工市场释放出了一只魔鬼的幽灵。日本企业打集体开了一扇前往新世界的大门，原来可以用更低的成本去雇佣派遣工。此后，那些35岁以上失业者再成为正式工的概率不到20%，一旦失业，大部分打工人只能去做保洁、保安、保姆等临时工。收入不仅腰斩，社会地位也一落千丈。3.为了还贷，很多家庭借新还旧、贷贷不熄。这场景让人很熟悉。降薪、失业，甚至被裁员，但房贷一分不会少，为了维持信用，很多家庭被迫借新还旧。有人要借贷，就会有人会放贷，以武富士集团为代表的无抵押信用贷迅速崛起。它们从1994年的4.5w亿日元膨胀到2000年的10w亿日元，而其中70%的借贷是被用来偿还既有债务。仅武富士一家公司，每年利息收入就高达2000亿日元（约89亿人民币），创始人武井保雄也在1999年登顶日本首富。借过贷款的朋友应该熟悉，这样的贷款利率高企，只要逾期，利滚利就可以瞬间压垮一个普通的日本家庭。为了配合收债，日本的暴力催收业务也是发展的如火如荼，电话轰炸、深夜骚扰、公开羞辱都是小儿科。借贷的主力刚好又是处于35–45岁的60后家庭，他们以贷养贷、举债还债。当时日本全国一年就有9000多人因债务问题寻短见，大部分都是深陷高利贷恶性循环的中年人。4.房贷、降薪、裁员、高利贷共同压垮了日本的家庭。经济斩杀线彻底击穿日本中产家庭。1995–2004年，短短10年，日本离婚家庭就比前10年多了120w对。这些离婚案例中，表面看起来是原因各异，根源几乎都是经济原因。夸张的是，35岁以上夫妇离婚占比超过60%，是离婚潮中的绝对主力。这时候，日本社会那种男人一人工作就可以养活全家的工作模式彻底崩塌。根据2000前后的数据，40岁日本男性平均月收入46w，但家庭平均开支35w，再加上每月15w房贷，家庭财务根本入不敷出。大量曾经养尊处优的家庭主妇被迫重新进入社会找工作，但她们即将遭受的打击是多方面的：她们不仅没有工作经验，而且要面临每年100w+天量大学毕业生的就业冲击。以当时的日本就业市场而言，她们根本就不可能找到啥像样的工作，降薪还好说，一旦丈夫被裁员，意味着家庭陷入绝境。夫妻本是同林鸟，大难临头各自飞。经济冲击影响下破坏的不仅仅是婚姻，还有父母和子女的关系。很多日本年轻人没想到的是，父母能传给自己的除了资产，竟然还有贷款。当自己要去接手父母那些还不完的房贷，很多日本年轻人心态直接崩了。他们抱怨老一辈透支了繁荣，只留给自己一个失落的时代；父辈则指责年轻人不够努力上进。两代人互相看不上，代际矛盾愈演愈烈。2002–2012年，日本平均每年有1.47w中年男性主动离开了这个世界，究其原因，基本都是失业、债务、家庭破裂。