普通人，千万别用消费贷置换房贷！

近期，大家应该都接到银行客户经理打来的各种关于消费贷的电话吧，大致是消费贷额度个人从30万提高到了50万，还款期限最长7年，可以看情况选择年份先息后本。我个人也上了招行去查了一下，确实额度调到了50万，贷款利率2.58%，可是我目前年限最长也只能3年等额本息，1年先息后本。 后来也了解到了企业主也可以授信最高100万，利率大概2.6%左右，具体也要看个人情况实际判断。 所以近期市场上就各种小作文出来了！ 问：消费贷虽然是让你提前消费，可是大家也不敢消费，都想炒G还房D，怎么办？ 答：消费贷不让炒G还房D，那么你可以先把钱放进G票账户或者先提前还D，然后再借消费贷出来当生活费。 当然这一切说法还能流通，证明大家也都睁一只眼闭一只眼。 所以，这边低息的消费贷，对于普通人来说应该怎么用，才有性价比？ 1、置换之前的信用贷款、车贷、信用卡分期之类，因为目前消费贷2.5左右的利率绝对比上述贷款利率要低。 2、还房D要看情况，如果是长达20-30年的3.3%房贷利率，没必要，如果是仅剩几年的房贷，又或者是公寓、车位、商铺这种5-10年的贷款，可以考虑置换，因为这种商业房产贷款利率目前还在4%左右，如果一个人额度不太够，也可以用上家人额度去置换。 3、为什么置换30年房D不划算？以贷款 50 万元为例，消费贷 2.6% 先息后本，每月付息 1083 元，30 年总利息 39 万元；房贷 3.5% 等额本息，30 年总利息 30.8 万元。 消费贷利息更高是因为其还款期间借款金额始终为 50 万元，而房贷等额本息还款中本金逐年逐月递减，平均借款金额低于 50 万元。不过大家要注意的是，上面确实有些情况是转空子的，严格起来也确实被监测或抽查到，银行会要求结清贷款的。而且消费贷通常为 3 年期，期满需一次性还本，届时面临现金流、续贷、贷款政策变化、银行审批要求和个人资信等诸多不确定因素。 所以，这一次的这么低利率的消费贷，真不是让普通人借个50万去买车旅游消费的，其实是为负债压力大的人提供缓解债务危机的 “化债” 工具 。