当“会员制”成为互联网大厂的财富密码，连贷款平台也学会了“付费套路”，可惜最终能借多少，依然由平台说了算。小赢科技“金融向善”的牌坊下，更藏着一把年化35.98%的镰刀。
最近有多位消费者在社交平台反映，自己被小赢卡贷“套路”了。原来这些用户在小赢卡贷借款时，软件会自动弹出售卖VIP服务，其中赫然写着“专属提额通道”、“专项提额”，会员费价格根据放款金额和期限有所不同，少的一次性扣个168、480，多的每个月要扣上百元，一个贷款周期下来光是会员费就要破千。
可实际上，交了会员费也不一定能100%提额，申请是否成功、额度究竟多少，最终还是由借款人本身资质决定。
除了会员费，小赢卡贷还会收取诸如担保费、咨询费、担保服务费等额外费用，让借款人防不胜防。
不仅如此，众多借款人于小赢卡贷平台理应支付的贷款利率也逼近36%监管红线。
（2025）津0104民初152号裁判文书显示，深圳市小赢小额贷款有限责任公司向津市南开区人民法院提出诉讼请求，要求被告杜某偿还借款本金8,569.49元；并以8569.49本金为基数，按照年利率24%的标准支付借款利息、罚息。经法院查明，2021年12月20日，原告（出借人）与被告（借款人）签订《借款协议》，约定借款本金10,000元，年利率35.98%，期限为12个月。被告于2022年1月19日、2月19日分别偿还原告借款本息1,004.52元，之后未再还款。
法院认为，原告协议约定利息及罚息利率标准过高，根据最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，原告有权主张不超过年利率24%的利息、罚息，对于被告已归还利息超过年利率24%部分予以调整，超出部分折抵偿还原告借款本金。
最终法院判决被告杜某向原告深圳市小赢小额贷款有限责任公司偿还借款本金8,404.3元，并以借款本金8,404.3元为基数，自2022年2月20日起至实际清偿之日止，向原告深圳市某某小额贷款有限责任公司给付借款利息、罚息，按年利率24%计付。
35.98%的贷款利息并非孤例，（2025）新0105民初491号裁判文书显示，2023年2月7日，被告尹某通过网络平台与原告小赢小额贷款公司签订《借款协议》，约定借款年利率同样35.98％。
讽刺的是，搞钱套路如此之多的小赢卡贷，他的运营主体小赢科技打的却是“金融向善、科技向善”的旗号。
最新财报显示，小赢科技2024年营业收入达58.72亿元，增长了22%，连续第六个季度营收正增长，营收增速在上市金融科技公司中名列第一；净利润方面，小赢科技报告期内归母净利润同比增长29.8%至15.399亿，同样在行业中名列前茅。据财报披露，这源于报告期内提前还款率较上年有所下降，提前还款的减少不仅推动小赢科技贷款撮合服务收入实现了13.2%的增长，而且还拉动融资收入增长20.6%，叠加其他利润表改善项，共同促成了小赢科技营收净利的双增长。
与此同时，小赢科技的活跃借款人总数从2023年的449万人增加到523万人，全年贷款总额达到1048.89亿元，虽然比去年下降了0.6%，但贷款余额突破523.27亿元，同比增长6.6%。
资产质量方面，截至2024年底，小赢的逾期率维持在一个相对低水平：31至60天的逾期率为1.17%，而逾期91至180天的未偿还贷款逾期率为2.48%。均低于去年同期水平。
难道金融向善的力量如此强悍——既能用会员费和高息掏空借款人的钱包，又能让财报上的数字熠熠生辉？（内容来源|知谭商业）
用户10xxx91
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