近日，河南，女子348万买的房子跌到121万。她不想还贷款，打算直接让银行把房子收回去，结果银行核算所有费用后，告知她还倒欠100万。她原本以为买房子可以增值，至少能够保值，谁知道刚买之后房价就一直下跌？ 楼市火爆那几年，售楼处堪比春运车站，人人都在谈论“保值增值，稳赚不赔”。郑州一位女士也投身这股热潮，贷款348万买下一套房，盘算着这笔投资将是自己最稳妥的“财富保险箱”。 谁知市场风云突变。短短几年，当初的“香饽饽”价值缩水至121万，几乎只剩个零头。 面对每月雷打不动的高额月供，再看看严重贬值的房产，这位女士的压力与日俱增。经济大环境的下行也影响了家庭收入，曾经咬牙尚能应付的月供，如今成了压在心口的一块巨石。 走投无路之下，她心一横决定“断供”，天真地以为只要把房子甩给银行，这场噩梦就能画上句号。 然而，银行收走房产并清算后，一纸律师函彻底击垮了她——房子没了，她还倒欠银行一百万。房子都给银行了，怎么债反而越欠越多了？ 这背后，是许多人对房贷的普遍误解。多数人以为房贷就是“拿房子抵押”，房子没了账就清了。可从法律上看，购房者与银行首先是借贷关系。 银行借出真金白银，购房者承诺按期还本付息，房子仅仅是这笔借款的担保品，作用是保障银行的债权，而非债务本身。 一旦购房者停止还贷，便构成根本性违约。银行有权依法拍卖或变卖抵押房产，用所得款项优先清偿自己的债务。问题恰恰出在这里：拍卖所得，往往远不足以覆盖全部欠款。 我们来算一笔账：假设当初贷款248万，几年下来可能只还了20万本金，尚有228万本金未还。如今房子法拍价仅121万，这笔钱自然先归了银行。 可债务远不止剩余的本金，还包括累积的贷款利息、高昂的逾期罚息（通常按日计算，利滚利十分惊人）、合同约定的违约金，以及银行为追债付出的诉讼费、律师费等。 这些费用加总，或许高达221万。用拍卖所得的121万冲抵后，剩下的100万，依然是这位女士必须偿还的个人债务。 根据《民法典》，抵押物拍卖款不足以清偿债权的，债权人有权向债务人追讨剩余部分。简单说，房子这个担保品不够抵债，债务人就得用自己的其他财产接着还。 银行不是慈善家，它借出的是实实在在的钱，房产涨跌是市场风险，与银行的债权无关。当初签订合同时，那些密密麻麻的违约条款，在房价高歌猛进时被多数人忽略，一旦风险降临，就成了避无可避的陷阱。 断供的后果，也远比失去一套房产严重。首先，个人征信会彻底毁掉，未来申请任何贷款、信用卡都将难如登天，甚至会影响出行和子女教育。 银行必然会提起诉讼，若法院判决后仍不履行，名下的存款、车辆、其他房产都可能被依法查封拍卖，直至债务清偿。 这件事也引发了激烈讨论。有人悲叹，房子成了吞噬几代人财富的工具，背上房贷就是给银行打一辈子工。 也有人将矛头指向银行，质问为何房价暴跌的风险要由普通人一力承担。 但冷静的声音也指出，银行已将全款支付给开发商，房价涨跌本是市场行为，让银行承担贬值损失也缺乏依据。 这背后，折射出的是经济下行周期里，普通家庭收入缩水、无力承担当初高杠杆的残酷现实。 那么，普通人若陷入类似困境，该如何自救？关键在于，千万不能像这位女士一样，直接选择“一断了之”。 断供后的90天是与银行协商的黄金期。必须主动与银行沟通，表明自己并无恶意，哪怕每月还上一部分钱，也要维持还款意愿。 可以尝试申请延长还款期限，或暂时只还利息不还本金，保住房子和征信。 如果实在无力支撑，自行卖房也远比坐等法拍要好。银行法拍通常以市价七折起拍，若流拍还会进一步打折，成交价极低。 主动寻找买家，不仅能卖出更高的价格，还有可能与银行协商减免部分罚息，将损失降到最低。越是绝境，越要冷静计算，保住征信和现金流，才能有翻盘的希望。 说到底，郑州这位女士的遭遇，为所有沉浸在“房价永远涨”神话中的人敲响了警钟。 房子首先是用来住的，当它被过度金融化，沦为投机工具时，其背后隐藏的巨大风险，远超普通人的想象。 从当年的“财富神话”到如今的“债务深渊”，这场房产热潮下的契约陷阱，无疑给所有人上了一堂沉重的课。 房子没了还倒欠百万，这到底是规则的无情，还是我们当初就误读了这场“游戏”的规则？
不同意作者的观点。假设你手中有一套房子，你要去银行做抵押贷款，银行首先要做的是什么？是评估，之后才会根据评估价格决定贷给你多少款。新房贷款的原理是一样的，只是里面掺杂了更多其他因素，但是风险应该由银行自己承担。
修俊峰
下岗失业了，就去打点零工，饭都没吃了，房贷算个屁，征信算个屁。
网友 回复 07-09 08:34
说的还能有钱培养下一代一样
用户10xxx02 回复 07-09 07:48
确实，本来就是穷，还傻逼逼的帮人家做担保，而且那个人他还不是特别熟！[呲牙笑][呲牙笑]
三更一勾帘下斜
去看看借贷合同的小字吧！
大河
房价涨了，分给银行吗？这事本来就没毛病，银行是借方，又不是入股房子。没毛病
pinbo2014jt 回复 07-09 12:26
照你这么说，银行就不能叫银行，而是钱庄
小亻白 回复 07-09 09:04
问题就是这个，群众没有信心。能破局就是银行和房地产企业（国企更好）敢签协议，定一个三到五年的协议。到时按照周边市场第三方评估，涨了超过5%的部分，我给你们一半，跌了超过5%你给我补一半。这才是真正的担当。不要老想着割韭菜。房住不炒，弄得房都没得住了。那不就巴比Q了[打脸]
用户10xxx57
活都活不起了，还管你啥子房贷车贷征信，统统见鬼去！
dd 回复 07-09 04:14
老赖就喜欢这样说[得瑟]老赖可不在乎欠谁的钱，反正就是不还[大笑]
用户11xxx26 回复 07-09 09:56
影响不大，我们这边欠两千多万的，两个老婆。孩子好几个，一点事没有，就是限制高消费了。走哪开车
用户10xxx34
[大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑]
岸边的光
要修法。抵押贷款，债务不应超越抵押物本身
用户13xxx37 回复 07-09 03:12
房子价格涨了，你愿意分钱给银行不，这点都搞不清楚可见中国普通人的脑袋
dd 回复 用户13xxx37 07-09 04:15
需要聪明吗？只要贪，准没错[得瑟]贪到了，是应得的，没贪到，叫做合理诉求没被满足[大笑]
低调
所以要像非洲那样今朝有酒今朝醉，管它明日是几何。看看谁还要做房㚢？
宇宙 回复 07-08 09:26
原来大部分知识分子也有不清醒的社会实践逻辑
打击水军
申请破产
用户94xxx18
居然是抵压贷款，房子作为抵压物，价值肯定是超过贷款本金，银行愿意放贷，也需要承担一定责任，买房人还不起贷款，银行有权收回房子，不需要归还买房人已付的房屋首付款和已还的月供，这就是买房人承担的责任风险，但还要倒欠银行多少钱就有点说不过去了，难道银行收回抵压物不够吗？如不够也是银行该承担责任风险。
随风 回复 猫猫 07-09 12:16
如同你贷款100万买期货，然后你先还了20万，期货跌了只值50万，你就可以把期货转给银行后就一分钟不再还了么？银行放贷为什么要承担你的风险？如果你房价涨了，你挣钱了，你会多还银行钱么？
猫猫 回复 07-09 10:48
就是，钱也没了，房也没了，居然还倒欠。怎么都说不过去。买房人已经承受巨大的风险跟损失了，这银行倒好，只有赚没有亏。不值这个钱，就不该放这个款。
猎人
先息后本就是霸王条款
猫猫 回复 07-09 10:50
房贷是本金利息一起还的啊。问题是房价泡沫太高，那些三四线小县城的崩了。
莲城随之
先活着再说其他，注意不要用自己的手机卡，用亲戚或者朋友的，尽量使用现金，去工作提前商量好给现金，我朋友逾期了，微信里刚发工资都被冻结了。搞的吃饭都没钱
12345
这和典当行不一样啊
月球漫步3301
只想获得收益，不愿承担损失
猫猫 回复 07-09 10:51
不是承担了吗？首付，跟还的房贷直接丢河里。房子也没了。这不是损失是什么？？你还要人全家人的命给赔上不成？
用户18xxx30
千万不要贷款买房，租房[墨镜]
对方正在输出中------
如果刚需买房那挺倒霉的，如果是门生意，建议愿赌服输
浪子
钱本就是以房子抵押贷款的，现在抵押物不要了，都还不行。古代把东西抵押了，东西不要了，那典当行也不会去追抵押人什么的，真是厉害了
用户13xxx37 回复 07-09 03:14
那你借我100万我去买个车开10年，10年后我把车还给你，咱们两清可以吗
拒发评论一年
遇到这种情况千万不要找银行清算，你就直接断贷+财产转移。银行自然会催贷，一口咬定没钱还，多次后，银行会用先只还利息引诱你，果断拒绝。反正银行现在也不会去起诉你。就算他起诉了法院也不会接
猫猫 回复 07-09 10:55
反正现金结算，都是老赖，约等于没老赖。还利息那不是傻的吗？本金一直生利息，还的完吗，应该申请跟着现在的利率，把利息降下来，再申请延迟，一点一点本金跟利息一起还
星夜风云
贷款买房房子贬值了银行没责任，那么贷款买房房子烂尾了银行有没有责任？房子不到销售标准你银行为啥能放款？
dd 回复 07-09 04:17
那你贷款做生意，你赚钱了，上市了，银行要一半股份，不过分吧[得瑟]
猫猫 回复 dd 07-09 10:53
你这个太扯了，公司赚钱了，利息不是都给还了吗？这个房子，你说银行亏什么？首付，一直还的房贷，抵押物房子，都让银行拿了。银行拿的还少吗？
用户10xxx43
活该
用户10xxx52
活该
无心
买房子保值，这得多大的脑洞。其实就是贪婪的击鼓传花，砸手上了，好！怨不得别人。
健宝
银行既然作为间接的产权人，为什么银行不承担房屋贬值的损失？
用户13xxx37 回复 07-09 03:17
银行作为间接的产权人，那为何房子升值你为何不给银行分点？？？
dd 回复 07-09 04:22
为什么银行不能分走上市企业的股份呢？哪家企业没贷过款？特别是一些白手起家的，银行贷款额，比老板自己出的钱还多，那么银行应该拥有各大企业大部分股份啊
沧桑
愿堵服输吧，别想占堵场的便宜了！
钟瑞-名包名表全球购
别因为陪了就耍无赖 如果把她和银行借钱 改成是向你借的钱 就什么都明白了
用户13xxx37 回复 07-09 03:15
中国普通民众可见有多没见识，怪不得底层就底层，这种逻辑都想不清楚，还能去怪银行
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比高利贷都厉害
凤华堂疼痛理疗馆
比炒股还惨烈，渣都没剩，止损还要倒贴。
dd 回复 07-09 04:24
炒股，正经当投资，亏不了多少，一般都能赚点，只想着投机倒把暴富，那就活该
龙行江湖
下定决心当黑户谁也奈何不了你。
用户10xxx92
装逼贷款的下场！
糊涂哥
如果未婚或者离异的单身人士，可以发大财了[滑稽笑]找人投资开个饭店，越大越好。开业后每天找人刷流水，连刷3个月就行。以饭店或者酒店的营业收入像银行贷款。贷下来款，在开连锁酒店饭店，两个饭店在刷6个月流水。以此偿还第一比贷款，然后在以两家连锁店营业流水再贷款[滑稽笑]这回资金贷下来也是最多的，[滑稽笑]贷款完以后。两个酒店饭店正常营业一个月，流水啥的停刷。以经营不善倒闭[滑稽笑]钱财精明的人都会换成现金。倒闭了我无能力偿还。就当老赖呗，也无所谓。这种属于风险投资。银行也有规避风险能力[滑稽笑]第一不算诈骗，第二车子房子啥的可以，以亲戚朋友的名字买。你就是隐形富豪。老赖的身份对于单身和离异的一点影响都没有[滑稽笑]
红叶舞秋风
我们抄了美国的住房按揭贷款，但是没学美国的断供后的处理方法。
随风
首先你假设有房子，事实上你没有，你是贷款去买房子，而不是拿房子抵押贷款。新房房贷怎么就和抵押贷款一样呢？房贷买的房子，在你没还完房贷前你有完全所有权么？
gao
唉 我可怎么说你呢？无语啊😓
大鹏
要做老赖要先做好准备。
诚者有信
所以，这个游戏玩儿得很无耻，祸国殃民，设计以及助推这个游戏的人都应该枪毙
用户10xxx58
没能力千万别贷款！
凡客
千万别贷款买房，千万别买高价房。
用户10xxx71
贷款抵押不如去当铺。
用户14xxx51
最坏的是资本家，只要有资本家，老百姓就没有好日子过。
Mister Han
既然还不起贷款了，顺便问下买房交的税有退不，
路人甲
背靠大树底下好乘凉，古代抵押钱货两清，现在文明人
dd 回复 07-09 04:21
古代抵押还要求抵押物必须高于贷款额呢，现代很多贷款实际上就是给普通人机会[抠鼻]
宇宙
国之银行发财了
┿深蓝色︶ㄣ
银行不也是自负盈亏吗？你能贷款就要预到我停供，资不抵债银行自己负责
用户10xxx94
活该
zengheng2620061
是借贷，不是典当，典当就是由出资方承责。
微信用户
烂尾是一句不提
doudou
没见房价降多少 依然坚挺呀？
财来自有方之星汉灿烂
没有想到，房地产也割韭菜
用户17xxx32
无产者失去的只是锁连，怕他个球，要钱没有，我要命，让他来拿！
用户97xxx06
干的漂亮
逍遥
直接长租挂别人身上，不还了[抠鼻]
ZP爱笑的宝宝
风险由银行承担的后果就是自己成为老赖
微風中的雨
曾几何时有人宣传买房：银行都不怕房价下跌，你怕什么？银行当然不怕，银行把房价下跌的风险全转给购房者了
用户10xxx05
如果是卖房，他们能把这房价升值成380万，你就拿税吧
义平
你给他们打交道，你能搞赢？他们不要脸是出了名的。
流浪剑客
主要是我们是无限连带责任
救赎
把房子当稳赚不赔的理财产品?房子不是用来炒的是用来住的
用户19xxx57
好，这就是炒楼的下场[点赞]
洪七公
声明破产了
马浪狂
房子升值，本来就是卖地的和建房子的一起发的套。
感动
其实大家都是给因行打工的，包括开发伤
事后诸葛
等大家都想以买房升值或保值！就要割悲菜了……
用户43xxx68
房子是用来住的，而不是用来投资升值的。所以房价崩溃是对炒房者的惩罚。
大漠孤烟
从前啊当铺也没那么黑……
到银河游泳去
自作自受，报应
叨叨娱乐
这还能过？？？看有没有相同经历且活不下去的，商量一下，去银行玩点刺激的[哭笑不得]
张宽庆
她“他”他们活该，正是这些投资性买房的人推高了房价，害苦了普通收入人群，她们完全是自食其果，不值得同情
用户10xxx66
不允许个人破产，该还款还得还款。