近日，河南，女子348万买的房子跌到121万。她不想还贷款，打算直接让银行把房子收回去，结果银行核算所有费用后，告知她还倒欠100万。她原本以为买房子可以增值，至少能够保值，谁知道刚买之后房价就一直下跌？ 楼市火爆那几年，售楼处堪比春运车站，人人都在谈论“保值增值，稳赚不赔”。郑州一位女士也投身这股热潮，贷款348万买下一套房，盘算着这笔投资将是自己最稳妥的“财富保险箱”。 谁知市场风云突变。短短几年，当初的“香饽饽”价值缩水至121万，几乎只剩个零头。 面对每月雷打不动的高额月供，再看看严重贬值的房产，这位女士的压力与日俱增。经济大环境的下行也影响了家庭收入，曾经咬牙尚能应付的月供，如今成了压在心口的一块巨石。 走投无路之下，她心一横决定“断供”，天真地以为只要把房子甩给银行，这场噩梦就能画上句号。 然而，银行收走房产并清算后，一纸律师函彻底击垮了她——房子没了，她还倒欠银行一百万。房子都给银行了，怎么债反而越欠越多了？ 这背后，是许多人对房贷的普遍误解。多数人以为房贷就是“拿房子抵押”，房子没了账就清了。可从法律上看，购房者与银行首先是借贷关系。 银行借出真金白银，购房者承诺按期还本付息，房子仅仅是这笔借款的担保品，作用是保障银行的债权，而非债务本身。 一旦购房者停止还贷，便构成根本性违约。银行有权依法拍卖或变卖抵押房产，用所得款项优先清偿自己的债务。问题恰恰出在这里：拍卖所得，往往远不足以覆盖全部欠款。 我们来算一笔账：假设当初贷款248万，几年下来可能只还了20万本金，尚有228万本金未还。如今房子法拍价仅121万，这笔钱自然先归了银行。 可债务远不止剩余的本金，还包括累积的贷款利息、高昂的逾期罚息（通常按日计算，利滚利十分惊人）、合同约定的违约金，以及银行为追债付出的诉讼费、律师费等。 这些费用加总，或许高达221万。用拍卖所得的121万冲抵后，剩下的100万，依然是这位女士必须偿还的个人债务。 根据《民法典》，抵押物拍卖款不足以清偿债权的，债权人有权向债务人追讨剩余部分。简单说，房子这个担保品不够抵债，债务人就得用自己的其他财产接着还。 银行不是慈善家，它借出的是实实在在的钱，房产涨跌是市场风险，与银行的债权无关。当初签订合同时，那些密密麻麻的违约条款，在房价高歌猛进时被多数人忽略，一旦风险降临，就成了避无可避的陷阱。 断供的后果，也远比失去一套房产严重。首先，个人征信会彻底毁掉，未来申请任何贷款、信用卡都将难如登天，甚至会影响出行和子女教育。 银行必然会提起诉讼，若法院判决后仍不履行，名下的存款、车辆、其他房产都可能被依法查封拍卖，直至债务清偿。 这件事也引发了激烈讨论。有人悲叹，房子成了吞噬几代人财富的工具，背上房贷就是给银行打一辈子工。 也有人将矛头指向银行，质问为何房价暴跌的风险要由普通人一力承担。 但冷静的声音也指出，银行已将全款支付给开发商，房价涨跌本是市场行为，让银行承担贬值损失也缺乏依据。 这背后，折射出的是经济下行周期里，普通家庭收入缩水、无力承担当初高杠杆的残酷现实。 那么，普通人若陷入类似困境，该如何自救？关键在于，千万不能像这位女士一样，直接选择“一断了之”。 断供后的90天是与银行协商的黄金期。必须主动与银行沟通，表明自己并无恶意，哪怕每月还上一部分钱，也要维持还款意愿。 可以尝试申请延长还款期限，或暂时只还利息不还本金，保住房子和征信。 如果实在无力支撑，自行卖房也远比坐等法拍要好。银行法拍通常以市价七折起拍，若流拍还会进一步打折，成交价极低。 主动寻找买家，不仅能卖出更高的价格，还有可能与银行协商减免部分罚息，将损失降到最低。越是绝境，越要冷静计算，保住征信和现金流，才能有翻盘的希望。 说到底，郑州这位女士的遭遇，为所有沉浸在“房价永远涨”神话中的人敲响了警钟。 房子首先是用来住的，当它被过度金融化，沦为投机工具时，其背后隐藏的巨大风险，远超普通人的想象。 从当年的“财富神话”到如今的“债务深渊”，这场房产热潮下的契约陷阱，无疑给所有人上了一堂沉重的课。 房子没了还倒欠百万，这到底是规则的无情，还是我们当初就误读了这场“游戏”的规则？
不同意作者的观点。假设你手中有一套房子，你要去银行做抵押贷款，银行首先要做的是什么？是评估，之后才会根据评估价格决定贷给你多少款。新房贷款的原理是一样的，只是里面掺杂了更多其他因素，但是风险应该由银行自己承担。
修俊峰
下岗失业了，就去打点零工，饭都没吃了，房贷算个屁，征信算个屁。
我只剩下钱包了 回复 07-09 13:04
零工最后都不会要你，因为支付工资要求转账支付的要求越来越严，你连银行账号都没有，转个毛线
我只剩下钱包了 回复 07-09 13:02
所以你会穷一辈子，别想着翻身，活该穷。
大河
房价涨了，分给银行吗？这事本来就没毛病，银行是借方，又不是入股房子。没毛病
哞魔王 回复 07-08 18:31
确实没问题，银行只是借贷方，房子保不保值和他们没有一毛钱关系，涨了又不会分给银行，凭什么跌了让银行买单。有问题的是另一种情况，烂尾，银行作为资金监管方和开发商狼狈为奸私自提前放款协助开发商跑路坑老百姓，这种情况才是最无耻的
浪子 回复 07-08 14:26
这关涨与跌什么事的，钱本也就是以房子抵押贷款的，不还钱，你就把抵押物收走就行了
用户10xxx57
活都活不起了，还管你啥子房贷车贷征信，统统见鬼去！
用户11xxx26 回复 07-09 09:56
影响不大，我们这边欠两千多万的，两个老婆。孩子好几个，一点事没有，就是限制高消费了。走哪开车
用户10xxx37 回复 07-10 20:16
有没有可能不到三代就出个黄巢，把现在的世家灭了？不就好了
用户94xxx18
居然是抵压贷款，房子作为抵压物，价值肯定是超过贷款本金，银行愿意放贷，也需要承担一定责任，买房人还不起贷款，银行有权收回房子，不需要归还买房人已付的房屋首付款和已还的月供，这就是买房人承担的责任风险，但还要倒欠银行多少钱就有点说不过去了，难道银行收回抵压物不够吗？如不够也是银行该承担责任风险。
︶ㄣ往倳洳風しovё ﹌ 回复 07-09 02:04
大哥明天借我点钱买个车子，用两年我把车子给你咱们账清行吗？
用户11xxx46 回复 07-09 13:33
说的太好了！银行这是稳赚不赔啊！风险让你担，利息他赚着。
三更一勾帘下斜
去看看借贷合同的小字吧！
岸边的光
要修法。抵押贷款，债务不应超越抵押物本身
用户13xxx37 回复 07-09 03:12
房子价格涨了，你愿意分钱给银行不，这点都搞不清楚可见中国普通人的脑袋
用户10xxx13 回复 07-11 06:32
如果这样的话银行就可以随时给你评估房价如果房价接近于贷款额的话就马上给你拍卖，就像期货市场的平仓一样你愿意吗
温思天
小孩子的想法
星夜风云
贷款买房房子贬值了银行没责任，那么贷款买房房子烂尾了银行有没有责任？房子不到销售标准你银行为啥能放款？
dd 回复 07-09 04:17
那你贷款做生意，你赚钱了，上市了，银行要一半股份，不过分吧[得瑟]
用户14xxx48 回复 07-08 19:53
贷款买房房子🏠贬值跟银行有什么关系？就像房子🏠涨了你也不会把涨的那一部分跟银行分享。同样贷款买车，车子贬值了，你会不用还款吗？房子和车子一样是商品，一样是消耗品
蜘蛛居沼
知道债和股的区别吗
用户10xxx34
[大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑]
猎人
先息后本就是霸王条款
用户34xxx30 回复 07-13 21:47
你可以不借
6366426 回复 07-12 01:23
游戏规则就是这样订的，可以不借，不贷款，要想玩只能遵守人家的规则
浪子
钱本就是以房子抵押贷款的，现在抵押物不要了，都还不行。古代把东西抵押了，东西不要了，那典当行也不会去追抵押人什么的，真是厉害了
浪子 回复 07-10 09:15
这智商，看看银行贷款是怎么操作的
用户10xxx93 回复 07-11 17:27
无知，你出借的是金钱，并没有出借抵押物，如果你用汽车抵押贷款，确实是可以还给你汽车的，但是签合同的时候，是会把拆损率和破损率算在里面的，你精明，其实银行给你还精……
打击水军
申请破产
飘逸 回复 07-14 03:33
个人破产个毛，以为是公司啊
打击水军 回复 飘逸 07-14 07:49
个人破产法早有了
低调
所以要像非洲那样今朝有酒今朝醉，管它明日是几何。看看谁还要做房㚢？
宇宙 回复 07-08 09:26
原来大部分知识分子也有不清醒的社会实践逻辑
无心
买房子保值，这得多大的脑洞。其实就是贪婪的击鼓传花，砸手上了，好！怨不得别人。
对方正在输出中------
如果刚需买房那挺倒霉的，如果是门生意，建议愿赌服输
用户18xxx30
千万不要贷款买房，租房[墨镜]
陈优红 回复 07-10 07:23
要么全款买房，要么租房住
拒发评论一年
遇到这种情况千万不要找银行清算，你就直接断贷+财产转移。银行自然会催贷，一口咬定没钱还，多次后，银行会用先只还利息引诱你，果断拒绝。反正银行现在也不会去起诉你。就算他起诉了法院也不会接
猫猫 回复 07-09 10:55
反正现金结算，都是老赖，约等于没老赖。还利息那不是傻的吗？本金一直生利息，还的完吗，应该申请跟着现在的利率，把利息降下来，再申请延迟，一点一点本金跟利息一起还
莲城随之
先活着再说其他，注意不要用自己的手机卡，用亲戚或者朋友的，尽量使用现金，去工作提前商量好给现金，我朋友逾期了，微信里刚发工资都被冻结了。搞的吃饭都没钱
司空凝忆 回复 07-11 19:12
现在逾期黑了的人，占了一半以上了[禁] 所以现在很多人在撑不下去之前两个月，在自己还是白户的前题下，各方去弄一笔大钱在手，以后就用现金，反正以后逾 期了黑了一样的影响/后果
莲城随之 回复 司空凝忆 07-12 06:19
是的，我就跟我发小说你因为这几千几万被征信拉黑，不值当，该还就还，商量着慢慢还也行，真想好当黑户了最起码搞个大的，不然太亏了。
月球漫步3301
只想获得收益，不愿承担损失
猫猫 回复 07-09 10:51
不是承担了吗？首付，跟还的房贷直接丢河里。房子也没了。这不是损失是什么？？你还要人全家人的命给赔上不成？
12345
这和典当行不一样啊
健宝
银行既然作为间接的产权人，为什么银行不承担房屋贬值的损失？
用户34xxx30 回复 07-13 21:56
那房屋升值要不要补升值差价给银行？
断忆曲 回复 07-11 10:51
上市企业的大部分股份确实在银行呀😂，银行只是不参与股东大会和董事会的决策，分股息的时候手没软过呀
钟瑞-名包名表全球购
别因为陪了就耍无赖 如果把她和银行借钱 改成是向你借的钱 就什么都明白了
用户13xxx37 回复 07-09 03:15
中国普通民众可见有多没见识，怪不得底层就底层，这种逻辑都想不清楚，还能去怪银行
用户10xxx43
活该
萧阳哥
炒房客，死绝了，老子都不同情，只是拍手说句，爽快！！！
用户10xxx52
活该
用户18xxx55
小编的话有问题的。以前香港楼市蹦了，是银行收房子了了债务。过了二三十年，涨了，银行发财。这就是抵押物的法律作用。当银行觉得房价下行可能危及债权时，应在房价还能超过绩权时发律师函要求债务人提供更多担保，否则收房。所以抵押物抵不了债，是银行的问题。
用户18xxx55
借出钱本来就有风险，凭什么国有银行借出的钱就没风险？从银行业务看，房贷是风险最小的贷种。
凤华堂疼痛理疗馆
比炒股还惨烈，渣都没剩，止损还要倒贴。
dd 回复 07-09 04:24
炒股，正经当投资，亏不了多少，一般都能赚点，只想着投机倒把暴富，那就活该
用户91xxx26 回复 07-10 00:29
不会炒股就少说话，什么不懂还想赚钱，轮都轮不到你
盛世繁花丶不如春风自在
投资就认赔，自住就别卖，还不起就老赖
用户10xxx08
银行先把恒大的两万亿追回来再说法
用户10xxx80
她这就是贷款投资，看上了房子的金融属性。如果赚了，说自己有眼光。赔了就想不认账？
用户43xxx68
房子是用来住的，而不是用来投资升值的。所以房价崩溃是对炒房者的惩罚。
德道
做人要量力而为，负债消费，本身就是极度愚蠢的行为。
用户10xxx78
这活生生的例子告诉你，坚决不买房
用户66xxx76
银行太坑。宁可买小房子，也不贷款。
KINGYANG
按合同走，这种人就是想博同情
红烧肉配米饭
贷款时房子是抵押，还不上就成了担保品，这是耍流氓
用户18xxx81
银行破产最多赔付50万，房贷还不出只能拍卖房，拍卖钱款不够还房货款，银行也该相应承担风险
用户10xxx05
笑死了，你房子掉价了你就觉得贷款亏了？那你房子涨价的时候你有没有多给银行钱呢？
陈优红 回复 07-10 07:26
没有[滑稽笑]
哈啰
不知道是否有人知道，这个风险到底应该谁承担，如仍由贷款人承担，那银行就没有必要评估资产，反正房子价值不足也得要贷款人承担，不知道啊我的想法对否
瞬间奥利奥
抵押给银行以抵押时候的价值为准，管他现在什么价值，这属于银行自己承担的风险，直接断供就行
程敏支 回复 07-14 12:01
当房价上涨落干倍呢
瞬间奥利奥 回复 程敏支 07-14 12:04
你说的情况不成立，如果涨价上千倍一月工资都能偿还整个贷款了
若宸
银行贷款都是非常严谨的，确实应该承担断供后的风险，抵押物收回了还不够偿还，本身就说明银行的前期贷款评估有问题
糊涂哥
如果未婚或者离异的单身人士，可以发大财了[滑稽笑]找人投资开个饭店，越大越好。开业后每天找人刷流水，连刷3个月就行。以饭店或者酒店的营业收入像银行贷款。贷下来款，在开连锁酒店饭店，两个饭店在刷6个月流水。以此偿还第一比贷款，然后在以两家连锁店营业流水再贷款[滑稽笑]这回资金贷下来也是最多的，[滑稽笑]贷款完以后。两个酒店饭店正常营业一个月，流水啥的停刷。以经营不善倒闭[滑稽笑]钱财精明的人都会换成现金。倒闭了我无能力偿还。就当老赖呗，也无所谓。这种属于风险投资。银行也有规避风险能力[滑稽笑]第一不算诈骗，第二车子房子啥的可以，以亲戚朋友的名字买。你就是隐形富豪。老赖的身份对于单身和离异的一点影响都没有[滑稽笑]
用户97xxx97
人家银行又没拿枪逼着你贷款买房啊，租房不行么。。自己怎么事心里都清楚。别找借口。。为啥有人住老房子不买房呢。。想法不一样的。。你贷款本身就是有风险的，做人要量力而行不要自不量力，知足常乐
一号两用看着喷
赌狗的眼泪罢了
沧桑
愿堵服输吧，别想占堵场的便宜了！
军队飞翔
低首付、零首付就是坑，M国的住房贷款就人性化很多，他们的房贷是有限责任担保，范围只局限于房子本身。也就是说，一旦你还不起了，或者不想还了，让银行把房子收回，你们就两清。
道法自然地 回复 07-08 09:32
2B一个-银行的钱是居民和公司存款-都不还钱-银行岂不破产清算-经济学有个坏帐这个名词没听说过-美帝次贷危机怎么回事？
┿深蓝色︶ㄣ
银行不也是自负盈亏吗？你能贷款就要预到我停供，资不抵债银行自己负责
事后诸葛
等大家都想以买房升值或保值！就要割悲菜了……
用户10xxx40
房贷者亘本没见钱的面、叫你还多少就还多少、贷主是不是太冤了。
波板
落井下石之辈！
用户11xxx32
割的都是穷人的韭菜，高位接盘的大部分都是穷人，不然怎么能让穷人为资本家做一辈子牛马了？
千里草原飘瑞雪
我的表弟，家住煤资源城市，零几年的时把家里的一栋楼抵押给银行贷款二百多万开饭店，赔个精光，煤矿也关停了，城市也萧条了，楼房银行也不收走，就那么欠着让我表弟还钱😂
叶皓涛
以房作押，借遍全世界，再申清个人破产。
t69乄乄13
比高利贷都厉害
洪七公
声明破产了
龙行江湖
下定决心当黑户谁也奈何不了你。
用户49xxx18
看看从涨价，限购，摇号，哄抢，现在降价放开，玩的一套一套的
yzg00196200
过去曾说过，买房赔钱的事，都遭到反驳，现在应验了！
用户10xxx66
不允许个人破产，该还款还得还款。
用户10xxx02
圈套！ 当初银行为什么贷给她钱？是觉得有房做抵压的，明显，就是用贷款房抵压贷款！。现在她还不了贷，必只能以房抵贷。至于房价下跌，抵不够还贷，这一点在银行放贷时就应该预料到。因此，让货款人负全责不合理。
知心朋友
当初那些低价买进高价卖出赚的钱他们有分给银行吗？跌了喊别人背这是什么逻辑？
奕华
上钩容易脱钩难啊！
黑旋风
多抵押几家套现再说！
Gladiator
当时是按248万担保的，现在也得按248万法拍，不够的银行自己垫。这叫前后一致。
用户11xxx02
银行是稳赚不赔
路人甲
背靠大树底下好乘凉，古代抵押钱货两清，现在文明人
dd 回复 07-09 04:21
古代抵押还要求抵押物必须高于贷款额呢，现代很多贷款实际上就是给普通人机会[抠鼻]
用户10xxx32
烂摊子烂尾楼的呢？
用户97xxx06
干的漂亮
用户10xxx87
悄悄告诉大家：不买房，不贷款，不结婚，吃饱穿暖就可以了，能快乐过一辈子。
夜白
又不是没有交房 愿赌服输
用户11xxx80
都忘记一句老话了，冷在风里穷在债里，还天天想着怎么去贷款买房
胡咧咧
正确的做法是用房子各种贷把所有银行和网上能贷的撸个遍 躺平了等银行找你[静静吃瓜][静静吃瓜]
*冰河*
什么地段的房子能跌这么多，不过没买到烂尾房就不错了。有些烂尾房还一样不能断供。
原乡人
只有抓枪的能同银行讲数
用户11xxx41
贷不了哪么多！为什么放贷！我们抵押贷都只能贷6-7成！
用户10xxx26
世界上最无耻的就是中国的银行，当时你银行评估值那些价格才发房贷的而目也只按百分之60左右的，为什么现在又不承认呢…
Kbggjjv
只要刚需自住，再跌都不影响。明显这个女的是投资，赔钱真是活该。
老戴1965
到底贷了多少钱？
罗生门
大家赶紧买房啊，马上要涨了，银行都快没钱贷了
长在
破产法呢！个人难道不能申请破产？
AK47
借款条约的区别。担保贷，抵押贷。
Jay
再买一套补个仓 🤣
遙遠的囬憶
所以要两夫妻，离婚，然后一个人变成黑户，不还款，然后房子拿去抵押贷款，然后再拿去拍卖，再由另外一方买回来
用户75xxx09
如果你的房子跌到比要还的贷款还低，如果你还款艰难，实在不行你就……1、抵押贷款，2、马上断供，3、等着被起诉，4、以征信黑名单的身份，拿着钱过完余生。人生苦短，别再让自己为了即将一文不值的房子让自己的人生也一文不值。
用户10xxx14
不买房，不买房！
一眼万年
股票都是低价买进高价卖出，新手反着来怪谁[捂脸哭]
光良
房地产毁了年轻人[哭笑不得]
用户10xxx38
时运不佳投资又不是一本万利赔了夫人又折兵很正常
寻梦
房贷房贷，就是以房作抵押的货款，.银行把抵押物房子都收走了，怎么还会倒欠银行的钱呢？不应该是两清了吗？
小痞气
如果增值了会怎么样？
毕建伟
胡说八道。
难念的经
不合理，我的财产就值那么多钱，你评估了，后面怎么样这个东西现在属于你，我不管了，
用户10xxx56
国外银行都是有抵押物贷款的，借款人因各种原因不能还款的，由借款银行承担风险。
1234________
美国是可以，中国不行，中国是银行借钱给你买房，而不是用房子来当钱买
闾左之流
资不抵债，银行烂账了。。。
木其石马
珍爱生命，远离房贷。
亻尔亻门另刂扌丁口拉
这女的都换了好几个省了
蹉跎
借款上百万的都是对自己有多大信心的人啊。
亮个像吧
人要学会变通和改变，还要学会放下。说着就简单的几个字，但世俗的观念会禁锢思想，所谓的面子会舍不得放下。能让思想广阔，放下那些不舍得，也许海阔天空。