上海，一骑手送完单到公厕解手，20分钟后被人发现昏迷在厕所，在医院抢救了一天无

上海，一骑手送完单到公厕解手， 20分钟后被人发现昏迷在厕所，在医院抢救了一天无望后，家属无奈运回老家，谁料他刚到家就过世了，骑手生前买了“众包骑士意外险”，事后，家属向保险公司申请理赔，没想到，保险公司却翻脸不认账，说他既不在工作时间内也不在工作岗位上，而且不是经抢救无效身亡，拒绝赔偿。最终，法院判决让人意外。 2023年徐某从老家来到上海找工作，他学历不高、没什么技术傍身，所以找了一段期间，都没找到合适的工。 为了生计，徐某打算跑外卖，但他这个人自由习惯了，不喜欢受人约束，于是就在某App平台注册成为一名众包外卖员。 众包外卖员的好处就是工作时间自由，不受人管制，多劳多得。 徐某一般晚上睡得晚，次日起得也晚，所以他的工作时间通常是每天10点到次日凌晨1点。 徐某是一个很负责任的人，有时离开工作岗位10多20分钟，哪怕上个厕所，他都会在系统中切换成“收工”状态。 等自己忙完手上的活，能正常接单了再到系统中切换成开工状态。 2023年8月8日晚上10点左右，徐某刚送完一单外卖，返程的途中，经过一个公厕，他突然想上厕所。 于是，他拿出手机在系统中切换成“收工”状态，原本打算解手完毕出来继续接单，等到深夜再下班。 谁料，他刚进厕所不久，突然感到头晕脑胀，晕倒在厕所门口。 20多分钟后，有人进厕所，发现了晕倒在地的徐某，那人叫了叫徐某，没反应，看他脸色不对劲，赶紧拨打120急救电话。 之后，徐某被紧急送医救治，经医生检查诊断，徐某确诊脑干出血，病情十分危急，医生在对他进行了一晚上的抢救后，遗憾地告诉家属，医治无望。 家属难过万分，在农村都有落叶归根的习俗，为了让徐某在老家安然离去，家属决定尽快把徐某带回老家。 没想到，徐某刚被送到家，就在当天下午离开了人世。 家属怀着悲痛的心情处理徐某的身后事之事，他年纪轻轻突然离去，徐某的母亲悲痛欲绝，她在收拾徐某遗物时意外发现了一张保单。 原来，徐某生前每日投保“众包骑士意外险”，该保险含猝死保险金60万元。 于是，徐某的母亲带着这份保单向保险公司提出申请理赔。 没想到，保险公司在了解情况后，却翻脸不认账了。 他们拒绝的原因有3点，一是徐某发病时系统显示是收工状态，不在工作时间内。 二个原因是，徐某发病时是在公厕里，不是在送餐路上或者送餐返程时间，这分明就是不在工作岗位上。 第三个理由是，徐某是被家属带回家后，在家过世身亡，而非在医院抢救无效身亡。 因此，保险公司拒绝赔偿。 法院经过审理认为，徐某发病时是在他经常工作的早10点至凌晨1点范围内，且“收工”可能是因为发病被动操作，还算是工作时间。 而且外卖员无固定工作场所，公共洗手间是满足生理需求的必要场所，也算是工作延伸区域。 另外徐某送医时已病危，医生称无生还可能，死亡并不是离院导致，临终见亲人回归故里是常情，不算问题。 最终法院判决，保险公司赔偿徐某母亲60万元。 保险公司不服提起上诉，二审期间，保险公司和徐某母亲经调解，达成协议，由保险公司向徐某母亲支付50万赔偿金。 那么，从法律角度如何看待这件事呢？ 《保险法》第14条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任 。 在本案中，徐某生前每日投保“众包骑士意外险” ，按时交付了保费，那么保险合同生效，保险公司应按约承担责任。 只要徐某的死亡符合保险合同中关于猝死保险金赔付的约定情形，保险公司就理应赔付。这体现了保险合同是有法律效力的，双方都需遵守，投保人履行缴费义务，保险人就要承担相应风险保障责任。 《保险法》第30条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。 对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 保险公司以徐某不在工作时间、岗位及非抢救无效死亡拒赔，依据的是保险合同中的相关条款。 但对于这些条款，像工作时间的认定，众包外卖员工作时间灵活，不能单纯以系统显示“收工”就认定不在工作时间；工作岗位也不能简单排除公共洗手间这种工作必要延伸区域；对于抢救无效死亡的理解，也不应严苛家属将其运回老家的行为。 这些条款存在不同理解，在此情况下，法院依据该法条，做出了有利于徐某及其家属的解释和判决 ，保障了被保险人的权益，避免保险人利用格式条款的优势逃避责任。 有说，这保险公司也太会钻空子了！骑手每天交钱买保险，真出事了就拿“收工”“公厕”“不在医院去世”当借口拒赔，完全不讲人情也不讲理。 好在法院判得公正，没让他们得逞。最后调解赔了50万，估计也是怕输到底，这种只想赚钱不想担责的做法，实在让人无奈！ 对此，大家怎么看呢？ 关注@猫眼学法 学习更多法律知识