河南长垣，女老师带完早操，来到办公室拿课本准备带晨读，谁知，她突然晕倒在地，等救护车赶到，已经没了生命体征，经抢救还是无力回天，学校给她投了教职工校方责任险，人走后，家属就找保险理赔，按约定，在工作期间发生意外导致人身伤害的，保险公司最高可以赔付63万，然而，保险公司却以死者已经获得工伤保险赔偿为由，拒绝赔偿，家属直接告上法庭，法院判了！ 2025年3月26号早上，小学五年级班主任周老师像往常一样带完早操，跨进办公室准备拿课本上晨读课。 然而，她突然毫无征兆地晕倒在地，同事们见状连忙打了120求救，过了4分钟，接到消息的村医先行赶到，开始了急救。 到了7点08分，救护车抵达时，医生检查发现，周老师已经没有生命体征了，经过40分钟的全力抢救，仍然无力回天。 死亡证明显示，周老师的死因是心源性心脏病突发导致的恶性心律失常。 家属悲痛着办完后事，就开始谈后续的保险理赔问题，然而，并没有他们想象中顺利。 学校之前给周老师投保了教职工校方责任险，保险期从2024年9月1号到2025年8月31号。 条款上约定，教职员工在工作期间因意外或职业病导致人身伤害，校方需承担赔偿责任时，保险公司最高赔付身故金60万元及法律费用3万元。 但当家属向保险公司申请理赔时，对方却以“已获工伤保险赔偿”为由拒绝赔付，这让家属们无法接受。 好在到了2025年5月20号，转机出现了。人社局依据《工伤保险条例》，认定周老师猝死属于视同工伤。 3个月后，社保中心通知家属，预计9月可领取工伤保险待遇。 然而保险公司仍坚持“工伤赔付后商业保险不再赔偿”的立场，双方僵持不下，家属最终将保险公司告上法庭。 有人说，保险公司收保费时，都十分积极，一到理赔的时候，就翻出条例，找出各种理由不能理赔，即然双重保险不能理赔，那上保险时，你干嘛收双重保费呢？难道理赔时都要到法院，打漫长的官司才能解决。 那么，从法律角度，怎么看待这件事？ 《工伤保险条例》第15条第1项规定：职工在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，视同工伤。 周老师带完早操后，在办公室准备晨读课本时突发晕倒，经抢救无效死亡，符合“工作时间、工作岗位、突发疾病死亡”的三要素。 人社局据此作出《工伤认定书》，明确她的死亡视同工伤。这个认定直接触发了校方责任险的理赔条件，根据保险条款第4条，教职员工因“工作期间从事被保险人工作遭受意外事故”导致身故，保险公司需承担赔偿责任。 法院审理后认为，周老师是在工作时间内因执行学校事务突发疾病身故，完全符合校方责任险的理赔条件。 《保险法》60条规定：保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。 保险公司以“工伤保险已赔付”为由主张免除商业保险责任，但法院明确指出，工伤保险属于法定强制社会保险，而校方责任险属于商业自愿投保，两者性质不同且无合同约定排除双重赔偿。 根据规定，商业保险的赔付责任独立于其他赔偿途径，除非保险合同明确约定“社会保险优先或替代商保赔付”。本案保险条款未设置此类免责条款，因此保险公司不能以工伤保险赔付为由拒赔。 法官特别指出，工伤保险是法定强制保险，而校方责任险属于商业自愿投保，两者性质不同、功能互补，除非合同明确排除，否则可以同时获赔。 9月2号，法院作出判决：保险公司必须按合同支付60万元身故赔偿金和3万元法律费用，总计63万元。 判决书中强调，商业保险合同具有契约自由属性，在无特别免责条款的情况下，保险公司不能以社会保险赔付为由拒绝履行合同义务。 对此，你怎么看？ 关注@运良说法 学法律知识不迷路 #头号创作者激励计划#
