银行基层犯罪典型案例解析 案例一：信贷领域的“小官巨贪”——建设银行深圳市分行原风险总监韩凤龙系列案中的基层角色 背景： 虽然韩凤龙本人属于中层领导，但其案件牵出了一系列基层信贷环节的腐败。在对其案件的深入调查中，暴露了基层信贷员、支行行长在贷款“三查”（贷前调查、贷中审查、贷后检查）中的失职渎职和利益输送问题。 具体行为： 贷前调查形同虚设： 信贷客户经理在收受好处后，对贷款企业的虚假报表、虚构贸易背景视而不见，撰写虚假的尽职调查报告，将明显不符合条件的企业包装成“优质客户”。 内外勾结： 与外部资金中介、担保公司形成固定合作模式。中介负责寻找需要贷款但资质不佳的客户，并收取高额“服务费”，银行内部人员则负责违规审批放款，双方按比例分成。 典型案例： 据裁判文书网相关案例，深圳某支行客户经理在办理一笔小微企业贷款时，明知企业提供的抵押物估值虚高，仍予以放行，事后收受企业主给予的“感谢费”数十万元。该笔贷款最终形成不良。 涉及罪名： 非国家工作人员受贿罪、违法发放贷款罪。 案例二：存款“贴息”引发的腐败案——某农商行支行行长挪用资金案 背景： 在激烈的存款竞争中，一些银行会私下使用“贴息”的方式高息揽储。这为基层腐败提供了土壤。 具体行为： 某地方农商行支行行长，以“为银行完成存款任务”为名，向大额储户许诺除公开利息外，还有额外的“贴息”（或称“存款奖励”）。 该行长要求储户将资金存入指定账户，并诱导储户输入密码或交出U盾，谎称是“银行内部走账需要”。 随后，该行长利用职务便利，将储户存款挪用至其他企业用于资金周转或高风险投资，并伪造对账单、存单等文件欺骗储户。 当资金无法收回时，案件爆发。据报道，此类案件涉案金额可达数千万元，涉及多名储户。 涉及罪名： 挪用资金罪、吸收客户资金不入账罪、诈骗罪。 案例三：理财“飞单”与职务侵占——中信银行一名前客户经理的案例 背景： 这是近年来判决的一个典型“飞单”案例，非常具有代表性。 具体行为： 中信银行某支行原客户经理，私自销售非该行代销的私募基金产品。他向银行客户推荐该产品时，刻意模糊产品性质，让客户误以为这是中信银行正规发行的理财产品。 该产品承诺的高额回报吸引了客户，资金直接打入了产品管理方的账户，而非银行的托管账户。 客户经理从中获取了高额佣金（通常可达募集金额的2%-5%）。后因该私募基金爆雷，无法兑付，导致客户巨额损失，事情败露。 根据判决，该客户经理因非法吸收公众存款罪等罪名被判处有期徒刑。 涉及罪名： 非法吸收公众存款罪、职务侵占罪（视具体情况而定）。 案例四：利用对公账户开立权限的腐败——银行网点主任的“快钱”生意 背景： 随着“断卡行动”的深入，对公账户成为电信诈骗、洗钱犯罪的重要工具，其开立审核环节也成为腐败高发区。 具体行为： 一些银行的网点主任或客户经理，利用审核对公账户开立资料的权限，为不法分子大开绿灯。 他们明知对方是空壳公司、资料不全或存在明显疑点，仍违规审批通过。 每成功开立一个可用于非法活动的对公账户，他们就能从“代办中介”处收取数百至数千元的“好处费”。由于开立账户数量大，这种腐败来钱快、周期短。 当这些账户涉案后，追查下来，相关银行员工也因此被追究法律责任。 涉及罪名： 非国家工作人员受贿罪、洗钱罪（共犯）、帮助信息网络犯罪活动罪。 案例五：最前线的监守自盗——银行柜员长期盗取客户存款案 背景： 这类案例直接发生在业务操作第一线，暴露了柜面管理和客户信息保护的巨大漏洞。 具体行为： 某大型银行柜员，利用老年客户不熟悉银行业务、不经常查看账户的特点，在为客户办理业务时，偷偷为其开通手机银行或网上银行，并将认证工具据为己有。 随后，通过手机银行将客户账户内的资金分批转走。为了不被发现，他会选择“沉睡账户”或交易不活跃的老年客户下手。 有的案例中，柜员会利用同事的授权密码或趁同事不备，进行违规操作。这种盗窃行为可能持续数年，累计金额巨大。 最终因客户偶然查询账户或银行内部稽核而案发。 涉及罪名： 盗窃罪、职务侵占罪。 总结 银行基层犯罪的特征： 1. 信贷领域：虚假报告 + 内外勾结。 2. 存款领域：高息诱饵 + 骗取凭证 + 挪用资金。 3. 理财领域：虚假宣传 + 销售飞单 + 高额回扣。 4. 账户领域：放弃审核 + 收取“通道费”。 5. 柜面领域：利用信息不对称 + 直接盗窃。 这些案例的共同核心在于，基层员工将其职务赋予的“微权力”运用到了极致，并精准地找到了银行内控管理中最薄弱的环节加以利用。这警示银行机构，风险防控的重心必须坚定不移地下沉到业务一线。银行合规风险 金融犯罪
