中小学教师住房公积金，如果一直没用，到退休时最少能拿多少？ 一、核心结论（一直没用、退休全提） 退休时最少能拿：15万～25万（县城/乡镇，教龄30年）； 中部/省会：25万～40万； 一线/发达地区：40万～80万+。 二、怎么算（极简公式） 月双边缴存 = 基数 ×（个人12% + 单位12%）= 基数×24%（体制内普遍顶格12%） 退休总额 ≈ 月双边×12×教龄 + 利息（约5%～8%） 三、按地区/教龄的“最少”估算（2026，教龄30年，一直未用） 1）县城/乡镇（最低档） 基数4000：月双边=4000×24%=960元 年缴存≈1.15万，30年本金≈34.5万 加利息≈37万～39万 若基数更低（3000）：月双边720元，30年≈28万～30万 乡镇/偏远最低档（基数2500）：月双边600元，30年≈23万～25万（这是最少底线） 2）中部/省会（中级教师） 基数6000：月双边1440元 30年本金≈51.8万，加利息≈55万～58万 3）一线/副高（顶格） 基数10000：月双边2400元 30年本金≈86.4万，加利息≈92万～95万 四、影响“最少”的关键因素 缴存比例：最低5%+5%=10%（极少），多数12%+12%=24% 基数下限：各地不同，一般2000～3000元，决定最低天花板 教龄：30年是主流；25年则总额再打8折左右 利息：每年结息，30年累计约5%～8%，不能忽略 五、一句话底线 一直没用、教龄30年、县城/乡镇普通老师，退休公积金最少也能拿：23万～25万+；中部省会最少30万+；一线最少40万+。公积金基数 公积金缴存金额 公积金余额新政
