理财活动方案(优秀10篇)
篇1：理财方案(700字)
男女双方在结婚成家后，理财就成为夫妻双方共同的责任。对于新婚家庭的每一对夫妇来说，如何面对家庭理财确实是一个大问题。那么，怎样才能根据双方的实际情况，建立起合理的家庭理财制度，把家庭稳定的收入变小为大，起到保值增值的作用呢
一、尊重对方的用钱习惯。
每个人的用钱观念不同，夫妻双方应充分尊重双方的生活习惯。即使对方过于节俭或无度消费，也不要过分干预，而只能在今后双方共同生活中循序渐进地进行改造或适应。
二、结婚之初，先把双方的闲散资金集中起来，交有经验的一方掌管运用，进行股票投资。
每年设定固定的收益率（以银行利息的3倍为宜，切莫心太贪），使自己的共同投资基金有更大的收益。当然，这笔钱不要随便动用，可以在购房或急用时派大用场。
三、自觉维护家庭的“财务体制”。
妻子不应设小金库，丈夫也不该存私房钱，这是至关重要的。为便于家庭的收支互相监督，可实行“双向”管理的方法：一方任“会计”，一方任“出纳”。比如，以丈夫名义存的钱，应由妻子保管，同样，以妻子名义存的钱，应由丈夫保管。
四、共同参加银行的零存整取储蓄。
结婚之后，夫妇双方根据自己的每月收入情况，除去日常生活开销外，双方各从工资中提取一部分资金共同参加银行的零存整取储蓄，可以使家庭每月花较少的钱，而在年终却拿到一大笔钱。然后，这笔资金可以去购买债券或投资人身、家庭财产保险。
五、应及早计划家庭的未来。
夫妻双方要订出长远计划，对诸如养育孩子、购买住房、购置家用设备等都需要周密地考虑，作出具体的收支安排。
六、对资金安排要有一个适应阶段。
不妨设立一本记帐本，通过记帐的方法能够了解每月的开支，以便改进为更合理的理财方案。如股票投资收益、债券投资收益、银行存款帐目等，这样可以使双方都对家庭的经济情况，做到心中有数，合理用钱。
篇2：理财方案(1100字)
越来越多的中国女性开始拒绝生育，于是不要小孩的丁克家庭数量日渐庞大。据统计，中国大中型城市已出现60万个“丁克家庭”。“养儿防老”的传统观念的突破，使得提前储备养老金、在收入高峰期为自己制定一份充足完善的养老规划，对于丁克家庭来说显得尤为重要。鉴于年老后除了日常生活开销，医疗费用的支出将占较大的比例。遵照这样的常规，银行的理财专家为一对没有生育计划的白领夫妇制订了这样的养老计划———
家庭财务现状
今年36岁的成先生是南京一家外贸公司的部门主管，33岁的妻子在一公司从事营销工作。结婚已有9年还没要小孩，属于现代社会中标准的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，两个人聚少离多，但收入却不错，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生经常出差补贴家庭月收入总额达到8500元。目前没有孩子，夫妇俩的开销又不大，每月的生活费在1000元左右就够了。由于还有20万元的房屋贷款尚未还清，加上日常生活中的水、电、煤气等费用需要支出2500元。这样，他们每月还有5000多元的结余。加上两人的年终奖金约15000元。这样一年下来的节余为75000元。
家庭财务诊断
1.家庭资产配置
目前，成先生家有现金和定期存款5万元，“外汇宝”有2万美元，20万元股票目前处于被套阶段，近期有再加一点资金到股市的打算。持有开放式基金，约10万元，除了去年购买了5万元的货币基金外，今年上半年，他又追加了2万元的博时基金和1万元招商先锋基金。
2.家庭保障情况
除了单位提供一定金额的医疗及养老保险外，成先生和妻子的单位又分别为他们两个人上了保障额为10万元和5万元的意外保险。除此之外，没有任何的商业保险。这点上可以看出成先生夫妇保险意识还是不够。针对成先生夫妇的情况，安排家庭的保险计划时，要考虑增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。
家庭理财目标
1.成先生是偏爱投资的人，股票、基金和外汇统统都涉足，不过这几年因为股票方面的损失，综合下来收益不算高。希望投资回报率最好能在10%以上。
2.作为“丁克家庭”将来养老的钱是必备的，除了上述通过不断地投资让家庭的资产保值与增值外，成先生一直在盘算着如何通过保险保障来抵御未来疾病的风险，希望专家能推荐一些养老和重疾保险方面的品种供他们选择。
专家理财分析
从成先生夫妇的收入情况来看，这个家属于小康之上的幸福家庭，而从成先生夫妇的生活需求来说，也是一种比较时尚的享受型生活。因此，对于这样一个家庭而言，设计一份合理、较实际的理财计划很有必要。专家建议，成先生的理财目标应定位于“基于小康，平衡风险，确保晚年舒心”。
篇3：个人理财规划方案(700字)
制定个人理财规划方案，投资者一定要清楚一点，制定理财规划方案，要根据不同时期制定不同的理财目标，同时细化当前的投资理财目标。
第一步：确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金。
风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。
个人理财规划方案设计步骤有哪些?投资理财规划方案的制定，在一定程度上能为我们进行投资理财的规避，提升投资理财成功率的同时，也能让我们对我们的人生有更好的计划，提升我们的生活品质。
篇4：个人投资理财方案(1200字以上)
前言
告别中学时代，迈进大学殿堂，人生的历程翻开了新的一页，人生道路跨入新的阶段。大学是一个转折点，是我们在校读书与踏入社会谋生的转折点，在这个点我们满怀希望和憧憬：人生理想将在这里确立，未来发展将在这里奠基。面对新的或者说突变的生活环境，我们也许会遇到不适和困惑。
众所周知，08年发生了许多大事，其中一件与大家生活息息相关的就是金融危机。放眼大学，近几年在校园里“经济危机”也是非常常见的。一到学期末“经济危机”就在校园里蔓延开来，很多同学都要靠借款度日、回家。这种情况我是亲身经历，快要放假的时候就有不少同学跟我借钱。所以“大学生理财问题”越来越被同学关注。如何杜绝上半个月“富翁”，下半个月“负翁”的局面
其实理财对一个人的一生影响十分巨大，通过个人投资理财而腰缠万贯的不是没有而是很少，但是通过理财而实现财富积累、实现自身价值和投资目标还是可以普遍实现的。个人投资与理财课给我的启迪是没有合理、科学的理财，我们的生活将不是尽善尽美的。大学生精神财富相对富有，物质财富则相对匮乏，所以投资理财是很重要的生活技能。制定一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。
个人财务状况分析
本人生活费大部分来自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼职(大概3000元)。今年拿到学校二等奖学金(750元)和国家励志奖学金(5000元)【以上奖学金还没有下发】。每月生活费合计900元。
1.基本费用：(生活伙食费)充饭卡每月450元;(网费)30元;(宿舍水电费)50元;(手机费用)50元——合计580;
2.购买书籍零食饮料等合计50元;
3.同学应酬，娱乐活动，生活用品，毕业旅游缴费等合计250元。
【大约每月还有20元以上的剩余】
理财目标
在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。
1.按照每个月最少50元盈余计算，整年存蓄600元以上，作为下一年的投资准备金;
2.每年过年时长辈给的利是钱，可以结合意愿作出合理的理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。
发展理财规划与理财目标分析
不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。
以下为本人对于投资理财要求与理解：
1. 坚持编制个人的账本，每天把个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每月根据本月花销情况做出分析。
2. 在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念。
3.利是钱、生活费盈余部分根据个人能力，选择投资方案。
4.本方案为本人在未来五年内的投资理财方案，我会把本阶段想要的愿望和目标全部罗列出来。接着就是量化这些希望和理想。
5.明确每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。设定次级目标，我们就会知道每天需努力的方向了。
6.关于要做到理智地投资，那么理财目标的设定还需与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应，才能确保目标的可行性。理财，需要科学规划;因人而异、因时而异，因此不能固定地去看问题，要有综合的思想去看问题做投资。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是农民，辛苦挣钱养活我们姐弟五个人并供我们上学，非常辛苦。在本人还不会挣钱的情况下，为了规避风险。本投资理财方案将会很保守!本人将会采用——国债投资和基金投资。根据我了解：目前国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
这两种投资方式相对于储蓄投资利益较高，相对于股票这个技术层面的理财方式更为保险。
正确的投资心态
1.理财投资要端正自己的心态。对于高收益的投资方式，自然存在着高风险，所以在选择自己的投资理财方式的时候，一定要根据自身的条件选择适合自己的方式。不要执着于输赢，我们要输得起!
2.不要轻信网络博客、论坛上投资权证的建议。要学会并养成自己独立思考的习惯。有些网站为了提高网站的流量，时常会在论坛做投资推介，但这些投资建议并不是独立的市场人士的意见，同时也没有考虑到个别投资者的个人情况。如果迷信论坛信息，当投资失利时，投资者就可能自乱阵脚，患得患失。所以投资者不应轻信非专业意见而贸然投资。
3.避免将全部资金投资于同一投资项目，这样会导致自己承受过高的风险。事实上，投资者应根据自己的投资目标和风险承受能力，将投资于权证的资金比重限制在适当的水平，并根据市况进行调整。
篇5：理财方案(1000字)
“东亚财富课堂”上，中国工商银行长春桂林理财中心的理财专家表示，基金定投可以让投资者摊平成本并降低持有风险。
1.上班族如何理财有法 基金定投可积少成多
据理财专家介绍，基金定投是“定期定额投资基金”的简称，就是指在固定的时间(如每个月)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中的一种投资方式，类似于银行的零存整取方式。因其方便简单，基金定投又被称为“懒人理财法”，这种理财方法比较适合于想降低投资风险、制定长期理财规划、缺少理财时间等特点的投资者。
理财专家认为，基金定投可以在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期和有目的性的投资。尤其是对于那些经济实力并不雄厚的年轻上班族来说，不必筹措大笔资金，每月运用节余的资金来投资即可，不但不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。
2.每月最低只需200元
据介绍，基金定投具有降低风险、积少成多、投资灵活、复利效应、强迫储蓄等五大优点。想办理基金定投的投资者，可到银行柜面或网上银行办理基金定投申请业务。在办理时，首先需要确定定投的基金品种，每月的扣款金额和投资年限，并保持扣款前指定账户中有足够的余额。
一般来说，基金定投的起步门槛很低，最低是每月定投200元，并按100元的整数倍累加，投资期限一般分为3年和5年两种。
但是，理财专家提醒投资者，每月用来基金定投的钱一定不要影响到正常的生活，不要设定不能承受的投资金额给日常生活造成负累。
具体要做好以下几方面：
1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!
篇6：个人投资理财方案(900字)
1、先保证生活再理财
生活中有很多事情的发生都是难以预料的，比如说下岗失业、突发疾病、投资失败等。而这些事情一旦发生，就会对个人和家庭的财务状况产生非常大的影响。为了使个人和家庭的正常生活尽量不受这些未知事件的影响，我们能做的只有提前储备好应急资金，先保证生活再进行理财活动。应急资金对于灵活性的要求非常高，在选择储备方式时，可以考虑以活期存款形式存放在银行，或者配置稳利精选基金这样投资期限灵活的固定收益类理财产品。
2、理财目标要切合实际
不论做什么事情，都需要有一个目标(可以是短期目标，也可以是长期目标)，目标是我们前进的方向和动力。因此，在进行投资理财活动之前，我们也要为自己树立一个正确的理财目标。但是，什么样的目标才是正确的呢?理财目标的制定一定要切合实际，这就要求你在树立理财目标时正确估量自己的经济实力和投资能力，既不能眼高手低，尽做些不可能实现的白日梦，也不能妄自菲薄，自暴自弃。
3、投资不能只看收益
所谓“成功的投资”是什么样的呢?是能给投资者带来越多收益越好吗?是确保投资没有任何风险吗?都不是。“成功的投资”指的是能使投资者的资产得到最为合理的配置，能让其财富稳定增值。因此，这便要求投资者在进行投资理财活动时，能在收益和风险之间找到一个平衡点，既不能盲目追求高收益，忽视风险，又不能过于害怕风险而放弃投资理财。
4、绝对不能跟风投资
投资理财，绝对不能跟风。跟风是盲目的、无方向的，不仅不能带来稳定的收益，还可能会使投资者遭受损失。因此，在进行投资活动时，投资者要有自己的主见，尽力避免跟风。而这就要求投资者能对自己的资产状况、风险承受能力、所要投资的项目有一个详细的了解。此外，也要求投资者能在别人获得可观的投资收益时保持一颗平常心，不要看到别人因为做了某项投资大赚一笔时，就忍不住也想跟风去分一杯羹。
5、及时进行自我总结
知错能改，善莫大焉。在投资理财的过程中，投资者要学会不断地反思，并及时进行自我总结。如果投资者们能及时发现并改正自己在平时的投资活动中所犯的错误，就能减少很多不必要的损失，并能在之后的投资理财活动中避免犯相同的错误。
篇7：个人理财规划方案(800字)
所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。
一、基本概况：
现阶段每月固定收入来自父母赞助，每月1200元人民币。
（一）个人基本信息
姓名：陆大龙性别：男年龄：20婚姻状况：未婚
月收入：1200
（二）财务状况
根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。
二、理财原则：
在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、分析与总结：
1、从日常消费来看，我的月度基本花销为1040元，根据武汉生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。
2、由于本人爱吃甜点喝奶茶等，每月零食费用为60，也在承受范围之内。如果在零食方面压缩空间，可以考虑报一门二外培训班，但可行性较小。
3、年度结余有2220元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投资。
资产配置和投资规划
在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。
从上表看来，年度结余2220元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不够客观。因此，可考虑购买定投基金
以下是目前定投基金排名：
01华夏优势增长股票
02华夏大盘精选混合
03华夏成长混合
05嘉实沪深300指数(LOF)
06华夏全球股票(QDII)
07工银核心价值股票
08广发聚丰股票
由此，可以适当考虑购入华夏优势增长股票，每月200进行长期定投，定投期限暂定2年。
四、理财目标
综合以上分析，总结理财目标：
目标一：合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。
目标二：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障，对长期有更大收益。
篇8：家庭理财规划与方案设计(高考1200字以上叙事)
中等收入家庭综合理财方案设计
内容大纲
一、方案摘要.2
二、当前财务状况.…3
三、理财目标.…….6
四、基本假设.………….8
五、策略与建议.………….9
六、理财效果预测.……….………….12
七、附录.………………………………14
一、方案摘要
(一)萧红女士基本资料
萧红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。妻子萧红，30岁，医生。丈夫朱先生，30岁，外企工程师。夫妇二人月税后收入6000元，每年底还有一次性奖金30000元。3个月后，夫妇二人的孩子即将出世。夫妇现有贷款购买的自有住房一套，约价值500，000元，六年后将还清贷款。夫妇二人对自己的资产进行了简单分配，但投资区品种仅限于定期存款，并且保险品种较少，不能合理的抵御未来可能带来的各种风险。
(二)预期目标
在对萧女士家的基本情况进行了解，并综合了萧红女士及朱先生的个人意见之后，我提出了这个理财方案，主要对您家的现金、投资、子女教育、养老规划以及风险保障等五个方面进行了规划，希望达到获得较大的投资收益，为您儿子未来的教育和您及您丈夫未来的养老提供保障，取得更好的生活保障，稳定无忧。
(三)理财建议
1.合理配置现金及投资以获得更高收益；
2.为即将出生的孩子的成长和教育预备准备金；
3.规划夫妇二人的养老及全家人的保障；
萧女士家属于中等收入之家，夫妇二人的工作也比较稳定，家庭的资产状况也比较良好，如果严格按照我为您制定的这个理财计划执行的话，相信能够达到您预期的理财目标。
(四)理财原则：
确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现20年内家庭财富的稳定增值，为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。
二、当前财务状况
资产负债表
日期2007/08/01客户姓名：萧红资产金额（人民币元）负债金额（人民币元）现金及现金等价物长期负债现金0汽车贷款0活期存款0房屋贷款100,000定期存款40,000长期负债小计100,000现金及现金等价物小计40,000负债总计100,000个人资产房屋不动产500,000个人资产小计500,000净资产440,000资产总计540,000负债与净资产总计540,000
现金流量表
日期2006/08/01-2007/07/31客户姓名：萧红收入金额（元）百分比支出金额（元）百分比经常性收入经常性支出工资72,00070.6日常费用30,00038.5奖金30,00029.4保姆费42005.4经常性收入小计102,000100怀孕费用28003.5收入总计102,000100房屋贷款18,00023保险费30003.8经常性支出小计58,00074.2非经常性支出旅游费用10,00012.9收入总计（+）102,000人情费等10,00012.9支出总计（—）78,000非经常性支出小计20,00025.8结余24,000支出总计78,000100
注：由于案例中未提供定期存款存款时间，所以存款收益在此暂时忽略不计。
（一）财务比率分析
1.结余比率：结余/收入=24000/102000=0.23
结余比率反映了家庭在节流方面的能力，按照您家目前的情况，可用于投资的资产相对较少，建议尽量减少不必要的支出。
2.投资与净资产比率：投资资产/净资产=0/440000=0
这个指标反应了一个家庭通过投资增加财富以实现财务目标的能力，一般来讲，比率的值在保持在0.5以上比较好。就目前看萧女士家庭没有任何投资类产品，这是由于萧女士将全部的闲置资金（4万元）仅存为定期存款造成的。定期存款的增值能力比较弱，不能有效地实现财富增长,从理财角度讲这是非常不合适的，考虑到萧女士家庭还比较年轻，投资规模受制于较低的投资能力，这一比值保持在0.2即可。
3.清偿比率：净资产/总资产=440000/540000=0.81
4.负债比率：负债总额/总资产=100000/1450000=0.14
这两项指标说明您的综合偿债能力很高，即使面临较大的还债压力，也有足够的能力通过变现资产来偿还债务，家庭资产的稳固性较高。
5.即付比率：流动资产/负债总额=40000/100000=0.4
这项指标相对偏低，说明意味着当经济形势出现较大的不利变化时，您如果想迅速减轻负债以规避风险的话，可能会面临一些困难。
6.负债收入比率：负债/税后收入=20000/102000=0.19
这说明相对您的收入来说，您的负债是较为合理的，一般认为0.4是负债收入比率的临界点，过高容易发生财务危机。
7.流动性比率：流动性资产/每月支出=40000/4583=8.72
萧女士家的流动性比率非常高，一般来讲，流动性资产总额能够保证3到6个月开支即可，萧女士家庭比较稳定，但考虑到萧女士的小宝宝即将出生，留出4个月的开支作为流动性资产就可以了，也就是说这个比例在4附近就可以了。萧女士家的流动性比率高虽然可以保证资金的灵活性，可以从容的应对生活中出现急需用钱的状况。但同时也说明萧女士把大量的资金放在了变现性好的资产上，而这部分资产的收益性是比较低的，给萧女士家的资产增值带来的压力。所以建议降低流动性比率。
（二）家庭财务状况综合评论
1、萧女士的家庭处于成长期初期。这个时期家庭的最大开支是医疗费、教育费等，进入子女抚养、教育期后，孩子的教育费和生活费有所增加。萧女士和李先生积累了一定的工作经验和投资经验，同时应在职进修充实自己，拟定生涯规划确定今后的工作方向，目标是使家庭收入稳定地增加。
2、萧女士家负债不高，压力不大。主要负债房贷将在6年后还清，届时家庭将处于零负债的环境，可以考虑增加投资比例。
3、萧女士家的资产变现能力相对较弱，这是由于萧女士家的闲余资产相对较少，投资能力较弱引起的。在萧女士目前仅有40,000元定期存款，考虑到现金和活期存款的收益率比较低，而目前的CPI指数较高，定期存款的收益已不能满足资产保值的需要，建议萧女士可以转移一部分到收益率比较高的基金和股票方面，以满足日益增加的支出。
4、萧女士家的储蓄投资能力相对弱一些，建议萧女士的家庭更加注意开源节流方面，这样可以将资金一点点积累起来，为投资打下了良好的基础。
5、萧女士和先生仅各购买了10万元额度的大病保险，没有购买其他保险产品，萧女士夫妇收入主要来源于各自工作收入，而非投资收益性收入；一旦发生意外致使身故或其他，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失，应考虑适当增加购买保险。
综合来看，萧女士家的收入全部为工资收入，由于处于成长期的初期，家庭现有存量资金较少，现在萧女士把资金投入到了投资期限比较短的资产中，期限短的资金的投资回报率会相应比较低，影响了财富的增值幅度，提醒萧女士可以适当的增加投资的额度。同时萧女士家稳定的家庭情况也为家庭的财富稳健增值提供了良好的基础。所以建议萧女士可以将更多的资金用于资本市场投资，以获得更高的收益，从而更好地实现理财目标。
三、理财目标
在此份理财计划中，我将对那些需要加以改进的财务领域进行探讨，设定一个切实可行的预算并且对预算进行贯彻落实，从而帮助您实现家庭财务目标。其中的许多项目都需要对资金的流向进行调整。您进行的选择将决定这份理财计划中所列目标的实现程度。
您目前提出的理财目标有以下三点：
1、考虑进行更多产品的投资
2、应付不断增加的开销
3、增加全家人的保障
您目前最迫切需要达到的财务目标是为即将出生的宝宝做好准备。从二人世界变为三口之家，应付不断增加的开销是当务之急。但是随着孩子不断长大，会带来更多的家庭教育支出，如何准备子女的教育准备金，是目前投资的主要方向。
同时由于您和您丈夫25年后面临退休，二位是家中最主要的收入来源，承担着巨大的责任，因此在为您家进行规划时，我建议您增加购买保险种类，特别是寿险、健康险、意外险，以保障您整个家庭的安全。
我建议您安排一下您家庭的应急准备金，将现有的资金进行有效的投资，以得到更高的收益率。
综上，结合您的财务状况和家庭实际情况，我建议您将理财目标调整为：
1、短期目标：短期资金安排，全家的保险规划
2、中期目标：筹集教育基金，使儿子获得最好的教育
3、长期目标：自己的养老金规划
4、其他目标：归还贷款、投资规划
理财投资喜好分析
萧女士是一个偏爱稳健型投资品种的人，朱先生要相对积极一点，喜欢成长性好，收益性高的投资品种。考虑到萧女士家的综合情况，更适合成长性较好的投资品种，并且要给即将出生的孩子准备抚养费用，所以萧女士的家庭适合以稳健性的投资品种为主，兼顾适量受益性高的投资品种。
四、基本假设
本报告的规划时段为2008年12月至2038年12月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，为便于我做出数据详实的理财方案，基于我提供的信息，在征得萧女士同意的前提下，我对相关内容做如下假设和预测：
1、国内政治、经济环境将不会有重大改变；
2、利率、税率
随着CPI的不断增长，预计我国的利率水平将会有所提高，但由于存在不确定型，现假设利率、税率基本保持不变；
3、不可抗拒因素和不可预见因素
无其他人力不可抗拒因素和不可预见因素的重大不利影响；
4、预测通货膨胀率
随着我国经济持续快速发展以及经济发展中深层次矛盾问题的逐步解决，预计未来几年我国经济发展会进入一个温和通胀期。从过去20多年的五轮经济增长周期来看，5%的CPI是温和通胀的下限，比较关键。我就以此数值作为本理财规划中通货膨胀率的假定值。
5、预测收入增长率
一季度天津市经济运行情况新闻发布会报告显示：一季度，天津市GDP增长14.3%，预计未来几年的收入将有一个稳定的增长，增长率约为10％。但考虑到薪酬增长结构中的不均衡性及保守的原则，所以在此理财规划中暂不考虑工资增长情况。
6、主要产品收益率
假设股票型基金投资平均年回报率为25%（GDP增长率的2.5倍），债券型基金投资平均年回报率为10%，货币型基金投资平均年回报率为2%，信托产品年收益率为6%，股票投资平均年回报率为15%。
五、策略与建议
（一）现金规划建议
1、考虑到您家庭现在的状况，一般不会有突然性无预期的大笔支出，我建议您以四个月的费用总额建立家庭应急准备金，这些资金可以采用银行活期存款或者货币市场基金等易变现的形式进行准备。具体到您的情况，按年总支出平均下来四个月的费用总额这一最低准备金要求，您需要随时准备好20，000元左右以备不时之需。考虑到3个月后您的小宝宝即将出生，建议目前预留5000元现金和15000元活期存款；待您的小宝宝出生后，建议您留5000元活期存款及15，000元货币式基金，货币式基金在保证灵活性的同时，收益性也高于活期存款，在需要时可以提前两天领取。
2、关于应急资金，我还建议您可以办理一萧银行信用卡，将信用卡中可透支的信用额度作为部分准备金以备不测，从而增加可用于投资的资金量。
3、由于未来六年您家将同时负担房屋贷款和刚出生的小孩的抚养费用，支出相对紧萧，而您家每年的旅游费用支出达到10，000元，这有些过多了。未来三年您的小孩年纪尚小，建议您将未来三年的旅游费用减少为每年3000，之后增加为每年5，000元，等到您小孩毕业后，可根据您的需要适当加大这部分支出。
（二）风险管理规划建议
确保家庭能抵御不可预料的风险，一份包括人寿保险、综合个人意外伤害保险附加医疗疾病、家财险类保险的保险计划，在对萧女士夫妇健康和意外的提供完美保障的同时，也为家庭资产的安全增添一份保障。重要的是，将保费支出控制在一个合理的水平，一般来说保费支出控制在年收入的10—15%左右。
1、养老保险附加意外伤害险
目标：为萧女士和朱先生退休后的生活增添一份保障
方案：萧女士和先生现各有一份10万保额的大病保险，建议在继续投保大病保险的同时增加养老保险，另外在此基础上投保附加残疾意外伤害险、意外伤害险、意外伤害医疗保险和住院收入保障。
2、儿童保险
假设萧女士的小孩为男孩，从出生起投保。每年缴保费约3000元。分别投资于教育金保障、健康保障、意外保障等三个方面；每年可以得到重大疾病保障、住院医疗报销、意外住院补贴、意外门急诊报销、意外全残赔偿、疾病身故赔偿等保障。同时，15-21岁还可以总共可以得到教育金约55000元，基本可以满足萧女士小孩大学期间学费的需要。
（三）投资规划建议
1、您现在没有任何投资产品，只有40000元定期存款。考虑到您和您丈夫年纪尚轻，除去您家现在必须备用的20000元现金类产品外，建议全部购买股票型基金作为您的养老准备金，同时基于长期投资的理念，我建议您将基金的分红方式修改为分红再投资的方式，以享受复利带来的丰厚利润。30年后，您60岁时这20000元基金市值约为1600万元。
（四）教育规划建议
1、目前您家每年可以结余24000余元，资产配置后出去每年多缴纳的保费和减少的旅游费，每年仍可结余20000余元，建议以定期定投的方式购买债券型基金或者购买稳健型信托产品，7年后您小孩上小学时约可达到18万元，完全可以满足您小孩上学的需要，随着时间的增长，更可以满足您小孩未来教育的需要。
2、六年后，您家的各种贷款均将还完，同时也到了您的小孩上小学的年纪，届时您家每年闲置的18000元资金，正好可以应付您家日益增加的日常支出和小孩的日常教育费用。
（五）退休养老规划建议
据之前的投资分析，萧女士家现在闲置的20000元资金用于购买股票型基金，25年后将达到529万元；而每年购买的债券型基金除去您小孩的教育费用外，还有余款可供您和您丈夫养老所用，再加上每年的养老保险费，达到预期的养老目标将不成问题。
六、理财效果预测
（一）执行方案后萧女士家的现金流量预测
现金流量表（一）
日期2008/12/01-2009/12/01客户姓名：萧红收入金额（元）百分比支出金额（元）百分比经常性收入经常性支出工资72,00065.97日常费用30,00039.89奖金30,00027.49保姆费4,2005.59存款利息1370.13房屋贷款18,00023.94基金收益7,0006.41人寿和其他保险10,00013.30经常性收入小计109,137100.00经常性支出小计62,20082.71收入总计216,300100.00非经常性支出旅游费用3,0003.99收入总计（+）216,300人情费等10,00013.30支出总计（—）195,000非经常性支出小计13,00017.29结余21,300支出总计75,200100.00
现金流量表（二）
日期2013/08/01-2014/07/31客户姓名：萧红收入金额（元）百分比支出金额（元）百分比经常性收入经常性支出工资72,00070.36日常费用40,00051.15奖金30,00029.32子女教育费10,00012.79存款利息350.03人寿和其他保险13,00016.62货币基金收益3000.29经常性支出小计63,00080.56经常性收入小计102,335100.00非经常性支出收入总计102,335100.00旅游费用5,0006.39收入总计（+）102,335人情费等10,00012.79支出总计（—）78,000非经常性支出小计15,00019.18结余24,335支出总计78,00099.74
(二)执行方案后萧女士家的资产负债预测
资产负债表（一）
日期2008/12/31客户姓名：萧红资产金额（人民币元）负债金额（人民币元）现金及现金等价物长期负债活期存款5,000房屋贷款100,000货币型基金15,000长期负债小计100,000现金及现金等价物小计20,000其他金融资产债券型基金20,000股票型基金20,000其他金融资产小计40,000个人资产房屋不动产500,000负债总计100,000个人资产小计500,000净资产460,000资产总计560,000负债与净资产总计560,000
资产负债表（二）
日期2032/12/31客户姓名：萧红资产金额（人民币元）负债金额（人民币元）现金及现金等价物长期负债活期存款5,000房屋贷款0货币型基金15,000长期负债小计0现金及现金等价物小计20,000其他金融资产债券型基金2,100,000股票型基金5,294,000其他金融资产小计7,394,000个人资产房屋不动产500,000负债总计0个人资产小计500,000净资产7,914,000资产总计7,914,000负债与净资产总计7,914,000
(三)、理财效果预测
由于建议拿出一定比例的金额投资股票、基金，结合经济环境部分的分析，股票市场必将长期繁荣，业绩优良的上市公司必将给投资者带来丰厚的收益，相应的投资股票市场的基金必然会带来客观的资本利得收入。虽然在建立家庭保障计划时，我建议购买的养老保险金计划和人身意外伤害保险可能会加大经常性支出，但会使个人的收入更加有保障，而且个人资产负债表的资产也会增加，这样个人现金流量表更加稳健。
另外金融资产的多样性降低股票所造成的风险，而且在一定程度上提高收益率,也为子女的教育提供了充足的资金。从而负债没有增加，资产负债表结构呈现合理化，净资产额得到有效的提高。
随着您家庭情况的变化，我会适时调整您的理财目标和理财建议的。
七、附录
1、本建议分析确定的数据、目标根据您提供的数据资料及当前时点的市场信息及一般估计产生，上述情况如有变化，本分析报告的执行方案应随之变更。
2、本方案未考虑到税收政策、宏观经济环境等变化的影响，如本方案运用的法律、法规、规律、中国人民银行的政策、命令发生变化，请对上述方案作出相应调整。
3、为获得好的效果，请您定期检查、比较和调整，并欢迎随时与我沟通。
教育之通病是教用脑的人不用手，不教用手的人用脑，所以一无所能。教育革命的对策是手脑联盟，结果是手与脑的力量都可以大到不可思议。
篇9：理财方案(500字)
李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期，如何合理支配这些资产，产生更多收益
根据李女士的家庭资料，理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，风险由低到高，投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。
方案一：
收益高于银行利率
1.每月节余的1500元购买货币市场基金，可随时取用，预期年收益2.6%左右；
2.存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%.
3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.
综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。
方案二：
本金风险很低
1.每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%.
2.存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.
3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.
综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。
篇10：个人理财规划方案(1000字)
作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。
一、基本概况：
现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入大概300元人民币。
（一）个人基本信息：
姓名：罗秋莹
性别：女
年龄：20
职业：大学生
婚姻状况：未婚
月收入：1300
（二）财政状况
二、理财目标：
在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：
第一，准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录；
第二，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌；
第三，另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金；第四，定期制作合理理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支，如零食消费；
第五，在不耽误自己学业的情况下，寻找一些兼职赚取一定的生活费用，同时减少逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流；
第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费计划看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：
1、从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，根据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2、由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，如果在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3、基于本人不善投资以及父母不同意本人大学阶段进行投资项目，资金不能进行增长。不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
预计大学三年共3_12=36个月，能存放36_500=18000元；因为基于目前个人对投资还不熟悉，只了解到零存整取为风险最低，但收益也最低。大学期间一定好好研究投资这项学问，权衡好风险与收益，再做打算。
五、理财目标：
综合以上分析，总结理财目标：合理安排消费，规划目前的月花费，减少不必要的开支，有效的拥有、使用并保护自己的财富资源。