1907年，吴佩孚答应母亲提的要求，把干妹妹张佩兰纳为妾室。结婚后，两位夫人为了得到吴佩孚的宠爱，两人换着折腾他，每天都会到半夜，才会罢休。不久后，吴佩孚就苦着脸说：“这比打仗还痛苦。”
1921年，德国驻华公使的女儿露娜，对北洋直系军阀首领吴佩孚表达了强烈的仰慕之情。露娜年轻貌美，金发碧眼，性情娇媚，竟主动写信向吴佩孚表白并求婚。然而，面对这位异国佳人，吴佩孚却并不动心。他在信上挥笔批下四个大字：“老妻尚在”，并将信退回。 1920年直皖战争的胜利使直系军阀在北洋政坛占据了优势。吴佩孚在这场战争中作为倒皖的急先锋，迅速崛起，并在战后成为公众舆论中颇具影响力的人物。然而，战后吴佩孚的声望虽高，但他的政治主张却未能如愿推行。奉系军阀张作霖并未将吴佩孚放在眼里，北洋政府的总统徐世昌出于维护自身权力的考虑，也对他有所排斥。甚至连直系内部的军阀领袖、吴佩孚的老上司曹锟，也对他提出的“武力统一”设想持否定态度。 在这样的局势下，吴佩孚选择退守洛阳，以练兵为主，为未来做好准备。他在洛阳成立了治军机关“教育处”，并委派李成霖制定了一套完整的训练计划。他从第三师步兵第十二标的训练开始，按照严格的军事标准，以一班12人为基础单位，将全师的步兵、骑兵、炮兵、辎重兵、电信兵、铁道兵等所有部队定员设为1.2万人。 为了进一步扩充力量，他将幼年兵团从原来的1000人扩大到一个旅的规模，共计6000人，使得训练总人数达到1.8万人。吴佩孚对军队训练的要求极为严格，不仅在设备和给养上全面保障，还采取了封闭式管理，不允许外人进入观摩。
深秋的长春，天气已经转凉。1907年的一个夜晚，北洋军司令府邸内灯火通明。吴佩孚将军拖着疲惫的身躯，向身边的亲信部下苦笑着说道，应付两位夫人比打仗还要辛苦。这位在战场上所向披靡的将军，此时却在家务事上显得如此无可奈何。 吴佩孚出生在一个普通的农民家庭，17岁时便依照父母之命完婚。然而天不遂人愿，新婚才两年，年轻的妻子就撒手人寰，给这个年轻人带来了沉重的打击。面对丧妻之痛，年轻的吴佩孚选择了投身军旅。 到了而立之年，他仍然独身一人，没有再组建家庭的打算。这让一直期盼着抱孙子的老母亲急得不行。这种局面一直持续到吴佩孚30岁出头的时候，老母亲经过多方打听和精心挑选，她看中了李家的小姐。 在母亲的精心安排下，吴佩孚终于见到了这位李小姐。李小姐温婉可人的气质，确实打动了这位久经沙场的军人。而李小姐对吴佩孚的才华和气度也十分钦佩。然而，婚后的李氏在家中操持家务时大手大脚，这让习惯精打细算的婆婆看在眼里，急在心上。 就在这家庭矛盾愈演愈烈之时，一个名叫张佩兰的姑娘走进了吴家的视线。张佩兰是吴母的干女儿，她常来吴家帮忙，对吴母更是照顾周到，样样都顺着老人家的心意来。1907年，在母亲的主导下，张佩兰正式进入吴府。她们为了争取丈夫的宠爱，轮番使出浑身解数，常常闹到深夜才肯罢休。这种情况让习惯了军旅生活的吴佩孚疲于应付。
吴佩孚以“五不主义”著称，坚守不借外债、不住租界、不与外人勾结、不做督军、不抢地盘的原则。1927年，他在北伐军的打击下节节败退，部下曾劝其避难租界，但吴佩孚拒绝，认为军人托庇于外，有损国体。他也拒绝了日本人提供的巨额借款和武器援助，强调中国的事务应由中国人解决，即使在落魄时仍不改本色。在一次宴席上，他批评铺张浪费，并在书写题词时写下讽刺时局的诗句：“天落泪时人落泪，歌声高处哭声高。世人漫道民生苦，苦害生民是尔曹。”诗句引发众人深思。 吴佩孚不仅以治军著称，其诗文和绘画也广受赞誉。他曾作军歌十余首，以鼓舞士气，甚至惹得日本人不满。面对日本记者挑衅性的问题，他机智回击，表示不仅能看到长白山，还能看到富士山，使对方无言以对。在四川大竹县，他为一座寺庙绘制了一幅七尺画竹，因画技精湛被寺庙视为珍宝。此画被时任川军总司令刘湘垂涎，甚至引发法律争端，最终画作被政府收为公有，成为一段颇具戏剧性的逸闻。 1924年第二次直奉战争中，吴佩孚亲自挂帅，以25万大军迎战实力大增的奉军。然而，这场战争以奉军胜利告终，吴佩孚的失败不仅因敌军兵强马壮，更因其在用人方面的缺陷。他偏重亲信，资源过度倾斜于第三师，对其他部队疏于管理，导致直系内部矛盾加剧。《大公报》曾报道，直系军队多不服从吴佩孚的指挥。长期被猜忌和排挤的冯玉祥在关键时刻倒戈，导致直军彻底溃败。吴佩孚的努力一夜之间化为乌有，他不得不率残部登舰撤退，失去其多年经营的基业。 在失败的苦痛中，吴佩孚给冯玉祥写了一封信，字里行间满是无奈和愤慨：“与足下袍泽数年，以心相印，今被暗算夫复何言！”这封信反映了吴佩孚内心的失落与遗憾，也为这场战争画上了悲剧的句号。吴佩孚的军事生涯由此进入低谷，虽然仍保持清廉和坚守原则，但其政治影响力已难以恢复。
