年 “生娃基本不用花钱” 是国家医保局提出的目标，核心是政策范围内分娩个人 “无自付”，并非所有开销全免，需在医保目录与定点机构内按基本标准就医。以下是核心信息与实操要点： 一、核心政策与覆盖范围 核心目标：2026 年力争全国实现政策内住院分娩（顺产 / 剖宫产等）、产检、适宜分娩镇痛、合规辅助生殖等费用个人零自付，生育津贴直接发放至参保人。 已落地基础：目前吉林、江苏、山东等 7 省已实现政策内住院分娩全额保障；31 省及兵团均将符合条件的辅助生殖纳入医保，近 95% 统筹区津贴直付。 覆盖人群：参保职工、参保居民，同时推进灵活就业人员、新就业形态人员等纳入生育保险覆盖，未就业配偶可按规定享受生育医疗待遇。 二、可 “免自付” 的费用明细（政策内） 1、产前检查 建档、唐筛、大排畸、胎心监护等，多地门诊产检待遇提至约 1000 元 按统一服务包执行，无起付线全额报销。 2、住院分娩 床位费、手术费、麻醉费、基础药品耗材等 顺产 / 剖宫产 / 难产等政策内项目全额兜底。 3、分娩镇痛 适宜项目按程序纳入基金支付 2026 年推进全国落地。 4、辅助生殖 符合条件的项目已纳入医保 各地按乙类或定额标准报销。 5、生育津贴 按规定直接发放至个人 与医疗费用报销不冲突。 三、“需要自付” 的情形（关键边界） 超标准服务：选特需病房、高端私立医院、非目录药品耗材、自费项目（如特殊美容缝合）等需自付。 未参保 / 断缴：未参加生育保险或缴费期不足（如多数地区需连续缴 6–12 个月），无法享受零自付与津贴。 非政策内项目：部分高端产检（如全基因组测序）、非必要辅助生殖技术等不在保障范围。 四、实操要点（避免自费踩坑） 参保与缴费：确保生育前连续足额缴纳生育保险，灵活就业人员按当地规则参保，未就业配偶依托参保配偶享受待遇。 就医选择：选医保定点公立医院，按基本医疗标准就诊，提前确认项目是否在医保目录内。 结算与津贴：出院刷社保卡 / 医保电子凭证实时结算；生育津贴按当地公式（如 “上年度月均工资 × 产假天数”）申请直付。 新生儿福利：父母一方参保的，新生儿当年可免缴居民医保费，自出生起享受医保待遇。 五、地方加码与补充福利 各地会叠加育儿补贴、购房补贴、托育减免等，如荆门对 3 岁以下婴幼儿每月发 300 元（三孩 500 元），辅助生殖最高补贴 1 万元等，具体以当地政策为准。
