美国觉醒青年，我们一直以来崇尚的大房子对吗？ 首先，我们必须承认一个基础事实，美国人的平均收入，数字上非常可观。从1985年到2025年，美国人的收入增长了大约255%。但同一时期，美国的房价飙升了超过415%。 2019年，一个年收入7.5万美元的家庭（比如教师、护士）还能买得起市场上近一半的房子。 到了2025年，这个比例直接掉到只剩21%。光房价上涨这一项，就已经让四分之一的人失去购房资格。 但买了房就轻松了吗？打开门，月供只是开始。房产税、房屋保险、HOA费……各种账单会一直跟着你。 在美国，就算你还清贷款，房子也不完全“属于”你——房产税和保险就像两位终身制的沉默合伙人，会一直陪伴着你，在很多州，每月还得交几百甚至上千美元，否则房子可能被拍卖。 这不像拥有资产，更像一场永久的租赁，只是房东换成了政府和保险公司。 比较一下两种模式： 美国剧本——低首付、大房子、即时享受，鼓励高杠杆、高消费。但代价是长期负债、深度依赖工作和信贷，一旦风吹草动，个人财务容易崩盘。 中国模式——往往需要更高的首付、更小的起步空间，常依赖家庭支持。但房产被视为跨代安全资产，杠杆率较低，家庭负债表更稳。还清房贷后，持有成本很低，房子常成为下一代起步的基石。 这不是简单说哪个更好，而是两种根本选择。 而成本，总在你不太注意的地方利滚利。
