美国人的债务知多少？ 日常生活的各项费用上涨使得美国许多家庭的现金流管理变得更加脆弱。因此，越来越多的美国劳动者开始依靠借贷来支付生活必需品的费用，并保持一定的灵活性。 下面这张图利用纽约联邦储备银行的数据，展示了美国在非住房领域所累积的巨额债务状况。 ——债务之山已不再局限于住房领域 即便剔除通货膨胀因素，该数据集中的非住房债务余额在各个周期内均呈上升趋势。不过，2010 年左右的下降则反映了次贷危机之后的违约和偿还情况。 自那以后，债务余额得以恢复，而较高的利率则会加大利息支出。 消费者债务的不断增加必然会导致更高的利息支出。在 2025 年第一季度，美国普通家庭每年需支付约 4214 美元的非房贷利息。 ——《汽车及学生贷款法》与基本必需品类似 汽车贷款和学生贷款通常用于支付通勤费用和购置学位相关费用，因此家庭会将其视为必需品。然而，这些类别如今在图表所凸显的上涨趋势中占据了主导地位。 在 2025 年第三季度，学生贷款约为 1.65 万亿美元，汽车贷款约为 1.66 万亿美元，信用卡债务约为 1.23 万亿美元。对于那些债务相对于收入比例较高的人群来说，利息支出可能会挤占他们的储蓄和应急资金。 ——利用“应得工资提取”，无需新增债务 债务可以助力实现宏伟目标，但过短的时间间隔却可能导致员工面临不必要的利息或费用支出。由于工资发放时间晚于账单支付时间，哪怕是很小的差异累积起来也会造成严重问题。 “应得工资提取”（EWA）服务允许员工通过与雇主相连的工资发放流程提前获取已赚取的工资。
