去年底到期的五万定期，我本想再存三年，结果发现利率比一年期还低。 不是银行坑人，是钱不值钱了。 央行连续降息，银行的利润被挤得喘不过气，只能悄悄把三年、五年期的利息往下压。 我跑去工行问，柜员说“现在三年期1.9%，一年期1.95%，确实反过来了”，她自己也笑了，说“我们也不懂，但系统就这么定的”。 我没急着存。 先查了财政部官网，发现国债三年期2.38%，五年期2.5%，比银行高，还免税，国家兜底。 第二天就去买了三万。 剩下的两万，我分成两份，一万存一年，一万存两年，每年到期再滚。 这样既不把钱锁死，也不全押在低利率上。 后来才知道，不是所有银行都这样。 宁波银行的三年期还稳在2.35%，城商行为了拉存款，反而更舍得给利息。 但普通人哪会盯着几十家银行比？ 信息差，才是最大的成本。 真正该警惕的，是那些喊着“赶紧存五年，错过就没”的人。 他们可能只是想冲业绩。 我见过太多人把养老钱全压进三年期，结果急着用钱，只能按活期算利息，心疼得晚上睡不着。 现在回头看，存钱不是比谁存得久，而是比谁更会换方式。 国债是底牌，阶梯存款是节奏，城商行是备胎——三样凑一起，比死磕一个利率强多了。 钱还是那个钱，但你多花十分钟查一查，它就能多给你多一点安心。
