上海，大妈拿着两张28年前的定期存款单，去银行取钱，却被告知存单时间太长了，找不到她的存根，被拒绝取款。大妈：我有存单就证明我存了钱，你们存根找不到了，凭什么不让我取钱？网友：只要存单是真实的，银行就要无条件兑付，找不到存根是你银行内部的事，与储户无关！ 这是一个非常典型且值得关注的案例，它涉及到银行信用、储户权益和银行内部管理问题。我们可以从几个层面来分析这件事： 核心结论：网友的说法是完全正确的。只要储户持有的存单是真实、合法的，银行就必须无条件兑付。 1. 法律和合同关系分析 存款合同关系： 当大妈将钱存入银行时，她与银行之间就成立了一份储蓄存款合同。银行开具的存单，就是这份合同的凭证和债权证明。 凭证的效力： 在法律上，持有真实存单的储户，就是银行的债权人。银行有义务在储户出示凭证时，偿还本金并支付利息。 银行的内部问题不能对抗债权人： 银行“找不到存根”是其自身内部档案管理不善造成的问题。这属于银行的内部风险和管理过失，绝不能成为拒绝履行对外债务的合法理由。用一个简单的比喻：你欠别人钱，写了借条，总不能因为你自己把账本弄丢了，就不承认借条了吧？ 法律依据： 根据《中华人民共和国商业银行法》第三十三条规定：“商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。” 2. 银行为什么会“找不到存根”？ 28年的时间确实很长，银行系统经历了巨大的变迁： 系统升级： 从纯手工记账到单机版系统，再到全国联网的核心系统，数据迁移过程中可能存在遗漏或错误。 机构变更： 银行可能经历了合并、拆分、改制、更名，甚至当时办理业务的网点已经撤销，历史档案的移交和保管可能出现问题。 档案管理： 早期的纸质凭证保存难度大，可能存在损坏、遗失或归档错误的情况。 但是，所有这些原因，都是银行需要自己去克服和承担的经营成本与风险，而不能将后果转嫁给无辜的储户。 3. 大妈和银行应该怎么做？ 对大妈（储户）而言： 保持冷静，态度坚决： 明确告知银行工作人员，存单真实有效，银行必须兑付。内部问题应由银行自行解决。 要求验单： 主动要求银行对存单的真实性进行鉴定（包括纸张、印章、字迹、底纹等）。只要鉴定结果为真，银行就没有任何理由拒付。 逐级投诉： 如果经办网点坚持拒绝，立即向其上一级分行或总行客服投诉。通常更高级别的管理机构会更加注重信誉和法规，解决问题的力度也更大。 寻求监管介入： 如果银行内部投诉无效，可以向中国银行保险监督管理委员会（银保监会） 的投诉热线（12378）或当地银保监局进行投诉。监管机构的介入对银行有极强的约束力。 最后的法律途径： 作为最后的手段，可以向法院提起诉讼。在这种证据清晰、法理明确的情况下，储户的胜诉率极高。 对银行而言（正确的处理方式）： 验证存单真伪： 这是第一步，也是关键一步。 内部排查： 即使电子和纸质存根找不到，也应通过其他途径核实，如查找当年的传票、日志、报表等历史档案。 主动承担： 一旦确认或高度认可存单的真实性，就应无条件为储户办理兑付手续。利息计算应严格按照当年的定期利率和后续的转存规定执行。 提升服务： 将此作为案例，改进对历史数据和档案的管理，完善对特殊情况的处理流程，避免类似事件再次发生。 总结 在这个事件中，大妈完全站在“理”和“法”的一边。银行的困境是自身管理问题造成的，绝不能成为侵害储户权益的借口。银行的信用是其立身之本，而兑付每一张真实的存单，是维护信用的最基本底线。 这件事也提醒我们： 对于储户： 妥善保管好存单、银行卡等凭证。 对于银行： 在数字化转型的同时，必须妥善处理好历史遗留数据，履行对每一位储户的承诺，无论时间过去多久。存款取钱 存钱定期存单
