你的“经济身份证”可“轻装”：央行信用修复新政。 2025年12月22日，中国人民银行正式发布一次性信用修复政策通知：2020年1月1日至2025年12月31日期间产生的单笔1万元以内个人逾期信息，只要在2026年3月31日前足额还清，征信报告将不予展示，且实行“免申即享”机制，由系统自动识别处理。这一政策覆盖信用卡、房贷、消费贷等全业务类型，还为公众额外增加2026年上半年2次免费征信查询机会，引发市场广泛关注。[V5] 除了央行这次的一次性信用修复政策，个人信用记录的合法修复途径还有哪些？ 主要有以下4类（均为官方认可的合规方式）： [微风]1. 还清欠款后自然消除 适用情况：所有因自身原因导致的逾期（如忘记还款、资金不足）。 规则：根据《征信业管理条例》，不良信用记录在欠款全额结清之日起保留5年，5年后会自动从征信报告中消除（未结清的话记录会持续存在）。 提示：虽然5年内记录仍会显示，但金融机构通常更关注“近2年的信用表现”，保持后续良好还款可降低影响。 [微风]2. 异议申诉修正错误记录 适用情况：征信记录存在非本人原因的错误（如身份被盗用办卡逾期、银行系统故障导致误记逾期、信息重复/金额录入错误）。 操作方式： （1）先通过央行征信中心官网/APP查询详细报告，标记错误项； （2）向征信中心（线上提交异议申请）或对应的金融机构（如发卡银行）提交异议，附上证据（如还款流水、报警回执、银行故障证明）； （3）机构需在20个工作日内核查，确认错误后会删除/更正记录。 特点：免费、官方流程，是纠正“冤假错案”的核心方式。 [微风]3. 协商非恶意逾期的记录调整 适用情况：因不可抗力/非主观恶意导致的短期逾期（如疫情隔离、突发重病、银行未通知账单）。 操作方式： （1）第一时间还清欠款； （2）联系金融机构客服，说明情况并提供证明（如病历、隔离通知、未收到账单的记录）； （3）部分机构会协助“撤销逾期上报”，或开具《非恶意逾期证明》（后续信贷审核时可作为辅助材料）。 [微风]4. 持续用良好记录覆盖不良 适用情况：已结清逾期，但记录仍在5年保留期内。 操作方式： （1）继续使用1-2张信用卡（每月小额消费、全额按时还款）； （2）保持稳定的信贷履约行为（如按时还房贷/车贷）； 效果：新的良好记录会逐步“稀释”旧不良记录的负面影响，通常2年后的良好表现会成为金融机构审核的重点。 [炸弹]关键提醒：避开“征信修复骗局”[炸弹] 任何声称“花钱删除逾期记录”“内部关系洗白征信”的机构/个人都是诈骗——征信记录由金融机构如实报送、央行客观记录，第三方无权修改合法的不良记录，切勿泄露个人信息或付费。
