借了不用还吗？你有能力还吗？ 朋友是做信贷的，在业务一线工作十余年，见证过太多客户将消费贷玩出花式操作。 十个里有九个都不是消费的。53%的钱在填其他贷款的窟窿；21%跑境外搞加密币和网赌，去年通过消费贷流入币圈超800亿，占全年加密货币现货交易量的1.2%；14%冲进股市基金；真正老老实实买包买表的，连8%都凑不齐。 可就是这8%消费人群是系统标的高危群体。 风控圈有句名言：现在要重点盯防两类人：真买冰箱彩电的，和假装买冰箱彩电的。 最近新政把消费贷额度提到50万，期限拉到七年，这水放得银行都心慌。 30-50万的消费支出，如果是柴米油盐够一个家庭生活8-10年了，想将这笔钱快速消费完，只能是房、车、奢侈品、旅游、高端会所等场景。这部分有消费意愿的的逾期风险反而最高。 作为高端群体，这些早就有了，如果普通人用作这些消费，你说是银行更害怕，还是消费者更害怕？ 这种借款逻辑本质和这种真实消费场景存在悖论，非生产性支出，缺乏稳定现金流支撑的还款能力，到期后往往面临现金收入不稳定。 去年年消费金融公司挂牌转让不良贷款规模达477.97亿元，同比增长超120%。 财富一般偏好资本性收益，而非劳动性收益：资金违规流向投资领域反而形成一种风险对冲机制。 为什么呢？他们懂理财，有渠道，资金链不能断，银行的其它网贷利息相比，基本是无风险套利。
