[微风]10月29日报道，上海一孤寡老人向银行贷款66万，结果，没多久就死了！由于无儿无女，没人继承，他也没有立遗嘱，导致这笔钱收不回来！银行追债却“找不到被告”？法院指定被继承人生前住所地的民政局为遗产管理人，随后，银行将民政局告了，要求民政局清偿贷款。法院判了！ （信源：长江云新闻——孤寡老人欠贷66万元去世，银行追债找不到目标，将民政局告上法院） 宣先生一辈子没结婚，退休后独居在老城区的两居室里。去年年初，他想着把老房子抵押出去，拿 66 万改善生活，换套带电梯的房子，再存点钱养老。 和银行签贷款合同时，工作人员还提醒过他 “要不要指定个紧急联系人”，宣先生笑着摆手：“我一个人过惯了，没亲戚没朋友，出了事自己担着。” 谁能想到，贷款下来才一个月，他就因为突发心梗去世，连遗嘱都没来得及立，66 万贷款刚用了不到 1 万，就成了 “烂摊子”。 一开始银行的工作人员以为宣先生只是暂时失联，连着打了十几天电话都没人接，上门才发现老人已经去世。 去社区打听，网格员说宣先生是 “纯孤寡老人”，社区每年过节会去看望，但从没听说他有亲戚。 银行法务部查了半个月，从户籍档案到社保记录翻了个遍，确实没找到任何继承人。 这下难住了 —— 债务人没了，继承人没有，抵押的房子没人管，66 万贷款眼看就要变成 “坏账”，只能按照《民法典》找民政局：“您是法定遗产管理人，这事儿得您管。” 民政局一开始的态度很明确：“我们只是遗产管理人，不是债务人。” 当庭答辩时，工作人员拿出条款一条条说：“按规矩，得先把宣先生的老房子拍卖，用拍卖款还银行本金和利息。要是卖的钱不够，超出部分我们没义务垫。” 这话没毛病 —— 遗产管理人的职责是 “处理遗产”，不是 “替人还债”。民政局还举了例子：之前有个孤寡老人去世留了欠款，就是拍卖遗产后还的债，不够的部分银行自己承担，没让政府掏钱。 这里得科普两个关键法律点： 一是 “最高额抵押贷款”，简单说就是老人用房子做抵押，银行给了他 66 万的贷款额度，他可以按需使用，还多少就能再借多少，直到额度用完。 现在老人只用了 1 万，欠的是剩余未还的本金加利息，总共 66 万左右。 二是 “遗产管理人职责”，根据《民法典》，无继承人的遗产由民政部门或村委会担任管理人，职责包括清理遗产、清偿债务、处理善后，但管理人不用自己掏钱，只负责 “用遗产还债”。 法院的判决也不是让民政局 “掏腰包”，而是明确它的 “管理义务”。 法官在庭审时说：“宣先生和银行的贷款合同有效，银行按约定放了钱，宣先生没还清就去世，银行的债权得保护。” 最终判决民政局 “履行遗产管理人职责”：先对老房子进行评估拍卖，拍卖款优先还银行贷款，剩下的钱归国家所有；要是拍卖款不够，差额部分银行自行承担。 这个判决既没让民政局吃亏，也保障了银行的合法权益，算是 “两头兼顾”。 有个细节很有意思：老房子评估价是 82 万，比贷款总额多 16 万。拍卖时，有个做二手房生意的买家以 85 万拍走，扣除评估费、拍卖费后，还剩 81 万。 银行拿到 66 万本金加利息，剩下的 15 万按规定上缴国库。 邻居们说：“宣先生一辈子节俭，没想到去世后还‘还’清了债，要是他知道，应该也能安心了。” 网友们对这个判决看法很理性：“法院判得对，既没让银行吃亏，也没让民政局背锅”“原来无主遗产是这么处理的，长知识了”“孤寡老人贷款还是得谨慎，不然身后事太麻烦”。 也有人担心：“要是房子卖不掉或者卖价低，银行不就亏了？” 其实银行放贷时会评估抵押品价值，一般不会出现 “资不抵债” 的情况，像宣先生的房子，价值就比贷款高，这也是银行敢放贷的原因。 这件事还暴露了孤寡老人的 “身后事盲区”。很多独居老人没考虑过 “万一突然去世，财产和债务怎么办”。 社区后来专门组织了普法讲座，提醒独居老人：可以提前立遗嘱，指定遗产管理人；贷款时尽量找信任的人当紧急联系人；就算没亲戚，也能委托社区或公益机构帮忙处理身后事。 有位独居老人听完说：“以前觉得这些事离自己远，现在看来，提前安排好才放心。” 现在宣先生的老房子已经被买家重新装修，改成了出租房。银行收回了贷款，民政局完成了职责，看似圆满的结局，其实藏着对独居老人的提醒：生活不仅要过好当下，也要为身后事多留个心眼。 毕竟谁也不知道意外什么时候来，提前把事情安排妥当，总比留下一堆 “烂摊子” 好。 最后想问问大家：你觉得独居老人贷款前，应该做哪些准备？对于无主遗产的处理，你还有什么好建议？评论区聊聊，一起给独居老人提个醒！
